22 августа 2019
906

Дайджест вкладчика (Выпуск №147/985)

 

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

РОСТОВСКИЙ СУД ПОСТАВИЛ ТОЧКУ В ДЕЛЕ О ХИЩЕНИЯХ В БАНКЕ «ДОНИНВЕСТ»

 

20.08.2019

В Ростове-на-Дону оглашён приговор владельцам и топ-менеджерам банка «Донинвест». Им было предъявлено обвинение в хищении денежных средств.

 

Уголовное дело в отношении группы банкиров рассматривалось в Ленинском районном суде Ростова-на-Дону. Согласно принятому решению, владельцу банков «Донинвест» и «Западный» Александру Григорьеву назначено наказание в виде девяти лет лишения свободы, председателю правления «Донинвеста» Алле Калитванской— семь лет и десять месяцев тюрьмы, столько же назначено её заместителю Светлане Гуленковой. Вице-президенту «Донинвеста» Денису Волчкову назначено восемь лет лишения свободы, совладелице «Донинвеста» Оксане Ермаковой — шесть лет.

 

По версии обвинения, с декабря 2013 года по сентябрь 2014 года в Москве и в Ростове-на-Дону подсудимые оформляли по подложным документам заведомо невозвратные кредиты юрлицам, зарегистрированным на подставных лиц. Ущерб, нанесенный этими действиями банкам «Западный» и «Донинвест», следствие оценивает в сумму более 2,18 млрдруб.

 

ИА REGNUM. напоминает, что банк «Донинвест» был лишён лицензии 9 октября 2014 года. Банк не выполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками из-за нехватки активов. В декабре 2014 года кредитная организация была признана банкротом.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/society/2694969.html

 

"ЮГРА" ПРОСИТ ПЕРЕСМОТРЕТЬ ДЕЛО О ВВОДЕ ВРЕМЕННОЙ АДМИНИСТРАЦИИ, ССЫЛАЯСЬ НА ВЫВОДЫ КС

 

21.08.2019

Банк "Югра" в лице бывших собственников просит арбитражный суд Москвы пересмотреть по новым обстоятельством свое решение о законности приказа Банка России от 7 июля 2017 года, которым в банк "Югра" была назначена временная администрация в лице АСВ.

 

Как передает корреспондент РИА Новости из зала суда, заявители ссылаются на вынесенное по их обращению определение Конституционного суда РФ, в котором говорится, что суды должны самостоятельно проводить анализ финансового состояния банков при рассмотрении споров о применении к ним мер воздействия.

 

По словам представителя "Югры", в данном деле суд руководствовался формальными основаниями, в частности, данными о недостаточности капитала банка по состоянию на 5 июля 2017 года. При этом суд не рассмотрел отчетность на 7 июля, из которой следует, что банком были соблюдены обязательные нормативы ЦБ. Это произошло после того, как на баланс банка 6 июля было принято дорогостоящее имущество, отметил представитель "Югры".

 

Представитель ЦБ просил суд заявление отклонить, поскольку в определении КС РФ не содержится указания на возможность пересмотра дела по новым обстоятельствам и выводы суда не свидетельствует о незаконности судебных актов по делу. Арбитраж Москвы отложил слушания на 13 сентября.

 

Собственники "Югры" в своем обращении в суд в июле 2017 года оспаривали два приказа ЦБ – о вводе временной администрации и об установлении трехмесячного моратория на удовлетворение требований кредиторов, — а также предписание от 6 июля 2017 года, которым регулятор обязал "Югру" доформировать резервы по ссудам в размере 13,5 миллиарда рублей. Суды трех инстанций полностью отклонили требования экс-собственников "Югры". Верховный суд РФ в сентябре 2018 года отказался пересматривать дело.

 

Страховой случай с банком "Югра" стал крупнейшим за период расчистки банковской системы РФ. Банк входил в топ-30 российских банков по размеру активов. ЦБ в 2017 году сообщал, что разница между активами и обязательствами "Югры" составляла 86,1 миллиарда рублей. Основным владельцем "Югры" был бизнесмен Алексей Хотин, контролировавший 52,5% капитала банка. Сейчас в отношении Хотина и других лиц возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 160 УК РФ (присвоение или растрата). Басманный суд Москвы в апреле отправил Хотина под домашний арест по делу о хищении у банка 7,5 миллиарда рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190821/830256473.html

 

ПРОМСВЯЗЬБАНК ПОДАЛ В СУД НА МИЛЛИАРДЕРА АНАНЬЕВА ИЗ-ЗА БРАЧНОГО ДОГОВОРА

 

20.08.2019

Мещанский суд Москвы во вторник начал рассматривать иск Промсвязьбанка (ПСБ) к одному из своих бывших бенефициаров – миллиардеру Алексею Ананьеву, который с помощью брачного договора якобы скрывает значительную часть имущества, передает корреспондент РИА Новости из зала суда.

 

Параллельно в рамках арбитражных разбирательств ПСБ пытается отобрать у Ананьева ряд активов, записанных на его родственников и других людей, в том числе недвижимости и предметов роскоши. В частности, активы были записаны на жену миллиардера Дарью в рамках дополнительного соглашения к брачному договору. Теперь банк требует признать незаконным и сам договор, и все соглашения к нему.

 

На первом заседании юристы ПСБ попросили предоставить им актуальный брачный договор и все приложения, но адвокат Ананьева возразил, что банк в этом соглашении не упоминается и потому требовать ничего не может.

 

Кроме того, делегат Ананьева обратил внимание оппонентов на то, что арбитражный суд еще не принял решение по иску о взыскании с братьев-миллиардеров убытков в пользу ПСБ, а значит, взыскивать активы с бизнесмена "как минимум преждевременно".

 

Упомянули в ходе процесса и учрежденный Ананьевым Институт русского реалистического искусства – крупный московский музей, в коллекции которого несколько сотен произведений русской и советской живописи. ПСБ попросил привлечь Институт в качестве третьего лица по иску.

 

По мнению банка, находившееся в оперативном управлении института имущество Ананьева, в том числе и картины, "отчуждены в пользу его супруги и вывезены за границу", несмотря на то, что были под арестом.

 

Как указывалось в материалах Арбитражного суда Москвы, арест был наложен на картины "Над заснеженными полями" ("Над снегами") и "В пути" Георгия Нисского, "Портрет Климента Ворошилова в кабинете" Исаака Бродского, "Спортсменка, завязывающая ленту" Александра Дейнеки, "Беседа президента США Франклина Делано Рузвельта с шахом Ирана Мохаммедом реза Пехлеви. Тегеранская конференция" и "Климент Ворошилов и Максим Горький в тире центрального дома Красной армии" Александра Герасимова, а также полотно "Три художника" Виктора Попкова.

 

Следующее заседание в рамках этого разбирательства назначено на 12 сентября.

 

ПСБ в 2017 году оказался в сложном финансовом положении и в конечном счете был санирован государством, перешел под управление Росимущества, а сейчас стал опорным банком по оборонзаказу и крупным госконтрактам.

 

С тех пор новые владельцы банка пытаются отсудить у братьев Ананьевых имущество, чтобы хотя бы отчасти покрыть убытки. Арест среди прочих наложен на особняки, квартиры, автомобили, два самолета Bombardier Challenger650 и другие активы. Все это имущество оценивается в 282 миллиарда рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190820/830254221.html

 

АГРЕССИВНЫЙ «ТИНЬКОФФ»: БАНК ВЫДАЛ РЕКОРДНЫЙ ОБЪЕМ КРЕДИТОВ

 

20.08.2019

В первом полугодии этого года кредитный портфель «Тинькофф» вырос почти на 100 млрд рублей, кредиты выдавались в том числе на средства, занятые у других банков. Этот долг «Тинькофф» погасил после SPO.

 

«Тинькофф» отчитался об агрессивном развитии бизнеса. Из его отчета по итогам второго квартала 2019 года следует, что банк сосредоточился на росте кредитного портфеля, бросив на это значительные ресурсы, в том числе заемные. Долг перед банками был погашен после SPO.

 

Операционный денежный поток в первом полугодии стал отрицательным (минус 10,8 млрд рублей) против 23,7 млрд рублей годом ранее. Это произошло за счет роста портфеля кредитов на 99 млрд рублей. Для сравнения: год назад «Тинькофф» за тот же период увеличил портфель на 26,8 млрд рублей, а за весь год — на 78,5 млрд рублей. В первом полугодии, как следует из пресс-релиза банка, число кредитных счетов, то есть заемщиков, увеличилось на 2,2 млн, в прошлом году — на 1 млн.

 

О том, что банк задействует все возможные ресурсы для роста говорит также сократившийся кеш на счетах — 23,8 млрд рублей против 33,8 млрд рублей на конец 2018 года, что является обратной стороной медали отрицательного денежного потока, а также десятикратный рост задолженности перед банками до 20,5 млрд рублей с 2,7 млрд рублей в начале года. «Задолженность перед банками была компенсирована после конца II квартала (после SPO)», — пояснила пресс-служба «Тинькофф». Из отчета о движении денежных средств следует, что во втором квартале «Тинькофф» занял у других банков 17,8 млрдрублей. Во время SPO «Тинькофф» привлек чуть больше $300 млн, или около 19 млрд рублей по курсу на 1 июля 2019 года. При этом инвесторы не оценили этого шага — в день объявления о допэмиссии котировки банка на LSE упали на 5%.

 

На уточняющий вопрос, были ли использованы деньги от допэмиссии на погашение кредитов перед банками, пресс-служба ответила, что «в настоящее время в ходе управления ликвидностью Группы часть средств была использована для погашения задолженности по РЕПО. Но связи между задолженностью перед банками и SPO нет».

 

«Тинькофф» действительно начал агрессивно выдавать кредиты, они привлекли капитал и отказались от дивидендов до конца года, но при этом они сохраняют консервативный взгляд на оценку рисков», — говорит аналитик Газпромбанка Андрей Клапко. По его мнению, сейчас на банковском рынке образовалась возможность занять освобождающуюся долю рынка на фоне ослабления позиций других розничных банков, и «Тинькофф» этой возможностью пользуется, тем более что у него есть капитал на это.

 

В первом полугодии у банка значительно выросли административные расходы, до 13 млрд рублей с 10 млрд годом ранее. «Экспансия приводит к быстрому росту расходов на маркетинг и привлечение клиентов», — говорит Клапко, отмечая, что показанная по итогам полугодия банком прибыль могла бы быть больше, если бы не расходы на рост и резервирование.

 

«Речь идет не о более агрессивной стратегии, а о стратегии качественного роста. Благоприятная ситуация на рынке позволяет нам прибыльно увеличивать портфель. Мы действительно сейчас активно наращиваем кредитный портфель, диверсифицируя его», — сообщила пресс-служба «Тинькофф».

 

«Тинькофф» стремится выдать как можно больше кредитов перед новыми ограничениями ЦБ, которые вступят в силу 1 октября, отмечает портфельный управляющий «Альфа Капитала» Эдуард Харин. С 1 октября 2019 года банки должны будут рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика, то есть отношение платежей по кредиту к доходам. При этом в расчет будут браться только подтвержденные доходы. Самая неприятная для банков мера — необходимость подтверждать доход заемщика, считает Харин. Если заемщик не сможет этого сделать, банк будет брать среднюю величину для каждого региона. Это, считает Харин, лишит банки некоторой части потенциальных заемщиков.

 

Клапко считает, что «Тинькофф» в целом готов к новому регулированию. «У банка только 10% новых кредитов превышают пороговое значение долговой нагрузки в 50%», — говорит он. Тем не менее в следующем году, как сказал президент «Тинькофф» Оливер Хьюз, рост банка замедлится.

 

Замедление кредитования в целом по рынку отмечается уже сейчас. Например, аналитики Райффайзенбанка в своем отчете написали, что «если раньше задолженность населения по потребкредитам росла с ускорением (с начала 2016 года), то сейчас началось постепенное замедление (это может говорить, как о рефинансировании части кредитов, так и о том, что банки не хотят выдавать так же много кредитов населению, как раньше)».

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/382183-agressivnyy-tinkoff-bank-vydal-rekordnyy-obem-kreditov

 

ЦБ ОБЪЯСНИЛ РЕКОРДНУЮ ПРИБЫЛЬ БАНКОВ В 1 ТРЛН РУБ.

 

20.08.2019

Рекордная чистая прибыль, которую российские банки заработали за первые шесть месяцев 2019 года, в основном связана с сокращением расходов, которые банки направляли на формирование резервов на возможные потери. Оно, в свою очередь, «носит преимущественно технический характер вследствие применения корректировок в соответствии с МСФО 9», пишет Центробанк в докладе о развитии банковского сектора.

 

Чистая прибыль банков за первые полгода 2019 года впервые превысила отметку в 1 трлн руб. Она выросла почти на 40% — с 643 млрд руб. годом ранее до 1,005 трлн руб. За весь 2018 год банки заработали 1,3 трлн руб.

 

«С исключением данных корректировок [по МСФО 9] чистые расходы на доформирование резервов в первом полугодии 2019 года составили бы около 694 млрд руб. вместо фактических 269 млрд руб., что сопоставимо с расходами на формирование резервов в первом полугодии 2018 года», — отмечает ЦБ.

 

Рост чистой прибыли банкам также обеспечили рост чистого комиссионного дохода (+63 млрд руб. по сравнению с первым полугодием) и чистых доходов по операциям с ценными бумагами (+88 млрд руб.). При этом снизился чистый процентный доход (минус 25,6 млрд руб.) и доходы от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами (минус 17 млрд руб.).

 

В банковском секторе преобладают прибыльные кредитные организации, сообщил ЦБ ранее: из 464 банков прибыль показали 364, или 79%. Количество убыточных банков сократилось с 28 до 21%, убытки (на общую сумму 113 млрд руб.) в первой половине 2019 года понесли 99 банков.

 

Значимая часть банковской прибыли приходится на Сбербанк. За полгода он показал чистую прибыль в размере 444,2 млрд руб.

 

За семь месяцев 2019 года чистая прибыль банковского сектора составила 1,178 трлн руб. против 776 млрд руб. за тот же период прошлого года.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/20/08/2019/5d5bc7fe9a79471e9c6732f3

 

БАНКИ ОТКРОЮТСЯ ПО ВСЕМУ СОЮЗУ

 

21.08.2019

ЕАЭС объединяет мобильные приложения.

 

О том, что Банк России совместно с центральными банками стран ЕАЭС (в него входят Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Россия) проводит работу по подготовке пилотного проекта в сфере открытых API, рассказали “Ъ” банкиры, получившие предложение ЦБ. Всего, по информации “Ъ”, письмо регулятора получили около 20 кредитных организаций, которые должны дать ответ о готовности к участию до 23 августа. В предложении ЦБ отмечается, что своих представителей уже номинировали Киргизия (банк «Компаньон», Айыл-банк, БТА-банк, ФИНКА-банк) и Казахстан (банк «Центркредит»).

 

Application Programming Interface (API) — программныйинтерфейс приложения. Примером использования API можно считать мобильные банковские приложения, которые позволяют клиенту проверить баланс, провести платеж и совершить другие операции. По уровню доступа API можно поделить на закрытые (доступные внутри одной организации), ограниченно открытые (доступные по специальным соглашениям) и открытые (доступные всем). Открытые API обеспечивают эффект за счет интеграции и использования проверенных сервисов различных производителей.

 

«Для гармонизации подходов использования открытых API в странах ЕАЭС и изучения возможности унификации разрабатываемых стандартов планируется проведение соответствующего пилотного проекта с привлечением коммерческих банков»,— отметили в Банке России, но от дополнительных комментариев отказались. Однако по информации “Ъ”, ЦБ уже определился со сценариями проекта и довел его до потенциальных участников. «Планируется открыть информацию через API о банкоматах, отделениях, услугах для физических и юрлиц и их доступности для нерезидентов»,— рассказывает собеседник “Ъ”, знакомый со сценариями. При этом, по его словам, финансовые организации должны предоставить информацию в виде стандартных API, которые «могут использовать агрегаторы стран для организации сервиса для конечных пользователей».

 

В ВТБ, Райффайзенбанке, «Ак Барсе», «Русском стандарте», РНКО «Платежный центр» пока рассматривают предложение ЦБ. В Сбербанке отметили, что главное — это «обеспечение безопасности любой информации, которую нам доверяют клиенты, и защита их интересов». В банке готовы принимать решения только после изучения предложений «на соответствие этим критериям». По словам зампреда Совкомбанка Алексея Панферова, банк оценивает необходимые ресурсы для участия в проекте.

 

У предложения регулятора есть определенные плюсы, отмечают участники рынка. По словам Алексея Панферова, представленные сценарии позволят проработать базовые принципы предоставления информации: формат, состав сведений, вопросы информационной безопасности при взаимодействии владельца информации (банк) и потребителя (финтех-компании, рекламной площадки). «В перспективе развитие открытых API позволит физическим лицам получать финансовые услуги от банка любой страны ЕАЭС»,— говорит член совета директоров РНКО «Платежный центр» Александр Погудин. Единый для всех банков ЕАЭС стандарт позволит сделать агрегаторбанкоматов либо финансовые маркетплейсы, считают в «Русском стандарте». По словам руководителя управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максима Степочкина, использование открытых интерфейсов позволяет повысить качество клиентского сервиса, сокращая время вывода решений на рынок.

 

Однако эксперты указывают на риски нового проекта. Риски открытого программного кода заключаются в возможности неправомерного доступа к клиентской информации, в создании вирусного ПО, взаимодействующего с банковскими приложениями, отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «Риски информационной безопасности должны быть проработаны на высочайшем уровне»,— указывают в ВТБ.

 

При этом экономическая выгода от реализации данного предложения неочевидна. По словам господина Жарского, если небольшому банку вдруг стало необходимо сделать код своего клиентского ПО открытым, то затраты на это могут превышать годовой бюджет на обслуживание всей IT-системы банка, и государство в этом должно помогать. «На "апишках", отдающих данные о местоположении банкоматов и отделений, не построишь бизнес-кейс»,— считает сооснователь и CEO APIBank Алексей Петров. Open Banking, поясняет эксперт, это в первую очередь безопасный обмен более серьезными данными: когда небанковская организация — «доска объявлений» или финансовый маркетплейс — получает возможность в интерфейсе своего сайта или приложения открыть счет, выпустить брендированную карту или обеспечить безопасную сделку.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/4066937

 

НА ПОРОГЕ ХОЛОДНОЙ ВОЙНЫ: КАК НОВЫЕ САНКЦИИ ОТРАЗЯТСЯ НА РОССИИ

 

20.08.2019

Новые санкции по «делу Скрипалей» вводятся в отношении России в два этапа — 19 и 26 августа. Их накладывают на США, Великобритания и те страны, которые пожелают к ним присоединиться.

 

Повод для ограничений — отравление экс-сотрудника российского Главного разведывательного управления (ГРУ) Сергея Скрипаля и его дочери Юлии 4 марта 2018 года в английском городе Солсбери.

 

На первом этапе речь идет о запрете Вашингтона на предоставление займов, финансовой или технической помощи России международными финансовыми институтами, такими как Всемирный банк (ВБ) или Международный валютный фонд (МВФ).

 

Сразу отметим, что Россия давно не пользуется финансовой помощью МВФ и ВБ. 31 января 2005 года долг нашей страны перед МВФ в размере $3,3 млрд был полностью погашен.

 

Поэтому данная мера со стороны США скорее не реальная попытка как-то воздействовать на нашу страну, а имиджевый жест, призванный понизить статус России в международных институтах.

 

Ведь Россия принимает участие в работе МВФ и ежегодно платит взносы.

 

Среди мер — ограничение на экспорт ряда товаров и технологий. Так, Госдепартамент США решил запретить экспорт в Россию товаров и технологий, которые контролируются американскими регуляторами по критерию «Национальная безопасность». Это, например, авионика, подводные аппараты, некоторые газовые турбины, калибровочное оборудование и так далее.

 

Кроме того, лицензии на ввоз в Россию химической и биологической продукции двойного назначения из США выдаваться не будут.

 

Правда, в специальных стратегических системах и в военной технике в России сразу после введения санкций в 2014 году и так было запрещено использовать импортные компоненты. Поэтому запрет на такие поставки никак на работу промышленности не повлияет.

 

18 августа стало известно, что британская компания отказалась от поставки в Россию углеволокна для астрофизической космической обсерватории «Спектр-М», после того как фирму приобрел американский инвестор. Однако японская группа Sumitomo уже выдала лицензию на продажу необходимого материала Научно-исследовательскому институту космических и авиационных материалов (НИИКАМ). Так что и без компонентов из США телескоп будет достроен.

 

Таким образом, первый этап второго пакета санкций по «делу Скрипалей» оказался по большей части символическим, администрация США пошла на целый ряд исключений, и очень вероятно, что из-за этого в отношениях между нашими странами мало что поменяется. Эти санкции фактически дублируют уже существующие ограничения.

 

Интересен второй этап. И, в частности, запрет на покупку госдолга России в валюте.

 

После 26 августа вводится запрет на участие в первичном размещении российских облигаций, номинированных в любой валюте, и на предоставление кредитов в валюте российскому правительству.

 

Запрет распространяется на все американские банки. Под термином «американские банки» подразумеваются все финансовые компании, зарегистрированные в юрисдикции США. Это кредитные и инвестиционные банки, брокерские компании, компании, работающие на рынке форекс, инвестиционные и пенсионные фонды.

 

Исходя из директивы Минфина США, меры против российского государственного долга касаются бумаг, выпущенных любым ведомством, агентством или суверенным фондом России, включая Центробанк, Фонд национального благосостояния и Министерство финансов РФ.

 

За всю историю современной России облигации в валюте выпускал только Минфин, действуя от лица российского правительства.

 

Банк России время от времени выпускает свои краткосрочные облигации — КОБРы, но они все были размещены в рублях.

 

При этом американские компании и банки имеют возможность покупать евробонды России на вторичном рынке. То есть при желании обойти этот запрет инвесторам не составит труда.

 

В 2019 году Россия размещала еврооблигации дважды — в марте и июне. Инвесторы из США выкупили в общей сложности 22,4% всех выпусков, размещенных в этом году. Сумма составляет примерно $1,4 млрд из $6,4 млрд. В последнем выпуске с погашением в 2035 году их доля достигла 29%.

 

В результате годовой план России по внешним займам уже в июне оказался перевыполнен более чем в два раза.

 

То есть опасности, что, испугавшись санкций, иностранные инвесторы начнут резко продавать российские облигации и на вырученные деньги скупят всю валюту, обвалив рубль, пока нет.

 

Самый острый вопрос для инвесторов – возможное введение санкции для иностранцев на покупку российских ОФЗ, номинированных в рублях. Но таких санкций на сегодня нет.

 

Госдепартамент воспользовался правами, которые дает ему закон «О химическом оружии» 1991 года, и отказался от применения части санкций. В частности, Госдеп решил не прекращать оказание России иностранной помощи и не останавливать выдачу экспортных лицензий, необходимых для продолжения сотрудничества России и США в освоении космоса и организации коммерческих космических пусков. Эти лицензии по-прежнему будут выдаваться в индивидуальном порядке.

 

Предусмотрено также принятие решений в индивидуальном порядке в отношении продукции, связанной с обеспечением безопасности пассажирской авиации.

 

То есть международные системы бронирования авиабилетов в России работать будут, и при полетах гражданской авиации летчики, как и раньше, смогут пользоваться всеми системами навигации, которые работают по всему миру.

 

Второй пакет будет действовать в течение как минимум 12 месяцев. Санкции могут быть отменены только в том случае, если исполнительная ветвь власти США заверит Конгресс в том, что Россия выполнила ряд условий закона от 1991 года.

 

Согласно заявлению Госдепартамента США, для снятия этих ограничений Москве надо «предоставить надежные гарантии того, что она не готовится применить химическое оружие». России также нужно заверить США в том, что «она не будет использовать химическое оружие в будущем», и «позволить международным инспекторам проверить эти заверения». По мнению Вашингтона, российская сторона должна еще «выплатить компенсации жертвам нападения в Солсбери».

 

Поскольку Россия категорически отвергает обвинения, то требование о каких-либо компенсации Скрипалям и допуске иностранных наблюдателей на химические заводы в России звучит довольно бессмысленно.

 

Поэтому, вероятно, эти санкции останутся в России навсегда. Может быть, именно потому при их введении были выбраны самые щадящие меры.

 

Американская сторона оставляет за собой право пересмотреть через три месяца список вводимых мер, если Россия не убедит США в неприменении в будущем химического оружия.

 

При негативном сценарии развития событий США могут также ввести полное эмбарго на взаимную торговлю между нашими странами, понизить статус дипломатических отношений или вообще их разорвать и ввести запрет на полеты в США для авиакомпаний, контролируемых государством. В этом случае ситуация будет равносильна возврату к режиму «холодной войны».

«ГАЗЕТА.RU»

https://www.gazeta.ru/business/2019/08/20/12589879.shtml

 

МИНФИН РФ ВЕРИТ В РАЗВОРОТ РЫНКА. НАЙДУТСЯ ЛИ ПОКУПАТЕЛИ НА ДЛИННЫЕ ОФЗ?

 

21.08.2019

Министерство финансов сегодня проведет аукционы по продаже ОФЗ. Ведомство предложит два выпуска в расчете на разворот рынка и возобновление спроса. 

 

Министерство финансов РФ предложит самый длинный выпуск облигаций федерального займа за месяц на фоне возобновления интереса инвесторов после недавних распродаж на рынках. 

 

В среду состоится размещение классических ОФЗ-ПД выпуска 26228 с погашением в апреле 2030 г. Инвесторам предложат бумаги на 20 млрд руб. Кроме того, Минфин предложит так называемые "инфляционные" ОФЗ-ИН 52002 на 5,34 млрд руб. 

 

"Выбор длинной бумаги связан с тем, что Минфин делает ставку на разворот, - приводит Bloomberg слова главного инвестиционного стратега фонда ITI Capital Искандера Луцко. - Видимо, они тестируют рынок, так как он падает с конца июля и уже выглядит дешево. Плюс рубль выглядит привлекательным для покупки на таких уровнях".

 

Доходность десятилетних ОФЗ отступила от пиков начала августа, в то время как на международных рынках сохраняется волатильность из-за торгового конфликта США и Китая и в ожидании комментариев Федеральной резервной системы, а инвесторы избавляются от аргентинских активов на фоне роста рисков дефолта. 

 

Керри-трейд с рублем остается привлекательным, что может помочь российской валюте отыграть часть недавних потерь до конца квартала.

 

Впрочем, ажиотажного спроса эксперты не ждут. Спрос на аукционе будет небольшой, пока рынок восстанавливается после продаж, волатильность остается высокой, а рынок ждет публикации протокола заседания ФРС вечером в среду, сказал Луцко, который ожидает частичного размещения выпуска с премией к рынку в размере 5 базисных пунктов. Доходность ОФЗ 26228 во вторник снизилась на 4 базисных пункта до 7,38% годовых.

 

Что касается рубля, то он во вторник отыграл большую часть потерь понедельника, хотя внешний фон был скорее негативным. В понедельник, напомним, наоборот, рубль падал, пока внешние рынки росли. 

 

Как поведет себя российская валюта сегодня, предсказать сложно. Участники рынка также будут ждать публикации протокола последнего заседания ФРС, что, безусловно, будет оказывать влияние на инвестиционные решения.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123680

 

ДЕРЖИТСЯ В КУРСЕ: К СЕНТЯБРЮ РУБЛЬ ВЕРНЁТ УТРАЧЕННЫЕ ПОЗИЦИИ

 

21.08.2019

Резкое ослабление нацвалюты в августе произошло из-за снижения цен на нефть и неопределённости в мировой торговле.

 

В последние два месяца к довольно сильному ослаблению национальную валюту подтолкнуло снижение цен на нефть с $74 в конце апреля до нынешних $59,9, считает аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. По его словам, спрос на сырье в начале года был переоценен, и в ближайшие месяцы стоимость нефти будет колебаться в пределах $55–65 за бочку.

 

Резкое падение курса рубля как одной из валют стран с развивающимися рынками также было спровоцировано новым витком торговой войны между США и Китаем, отметил главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов. Он напомнил, что 1 августа президент Соединенных Штатов Дональд Трамп анонсировал введение новых пошлин на оставшийся импорт из КНР, в ответ на это Китай начал девальвацию юаня — на 2,5% с начала августа. Обострение торговой войны ведет к неопределенности в международной торговле и оттоку капитала из рискованных активов — с развивающихся рынков, пояснил Кирилл Соколов. Негативное давление на российскую нацвалюту в последние недели также оказало укрепление американского доллара после снижения ставки ФРС США до 2,25% 31 июля, подчеркнул директор казначейства банка «Восточный» Константин Кочергин.

 

В августе особенно ощущается сезонность платежного баланса — рубль традиционно ослабляется в III квартале года, добавил аналитик банка «Санкт-Петербург» Андрей Кадулин. В августе отмечается самый низкий объем экспорта газа из России, что снижает поток иностранной валюты в страну, в то же время ее количество уменьшается из-за пика отпускного сезона, в результате спрос на доллары и евро растет и они дорожают, пояснил он.

 

Уже к началу осени рубль отыграет часть позиций и немного укрепится — примерно до 65 руб./$ и до 73 руб./€, следует из консенсус-прогноза опрошенных «Известиями» экспертов из крупнейших банков и аналитических компаний. Ослабление рубля до значений выше 66 руб./$ избыточно и ситуативно, считает младший стратег Сбербанка по рынкам валют Юрий Попов. С другой стороны, укрепление рубля будет сдерживаться сохранением нервозности на мировых рынках на фоне сохранения жесткой торговой политики США, считает начальник отдела экономического и отраслевого анализа Промсвязьбанка Евгений Локтюхов.

 

Прогноз к концу 2019 года менее утешительный: аналитики ожидают очередного ослабления нацвалюты до 67 руб./$ и 74,3 руб./€. Предпосылки для плавной девальвации российской валюты появятся как за счет факторов сезонности, так и действий российского ЦБ по снижению ключевой ставки, отметил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Подобное ослабление будет адекватным при отсутствии внешних шоков, таких как повышение санкционного давления, падение цен на нефть или реализация панических распродаж рискованных активов, подчеркнул эксперт. Если осуществится хоть один из этих сценариев, рубль может перевалить через отметку 70 руб./$., опасается он.

 

В соответствии с официальным прогнозом Минэкономразвития среднегодовой курс доллара в 2019 году составит 65,1 руб./$. Ранее глава ведомства Максим Орешкин заявлял, что российская валюта в начале лета была слишком крепкой, а в августе ее курс приблизился к фундаментальным значениям. В ЦБ сообщили, что не делают публичных прогнозов относительно динамики рубля.

 

Ослабление российской валюты окажет положительное влияние на экспортно ориентированные отрасли, отметил старший менеджер департамента управления рисками консалтинговой компании «Делойт СНГ» Сергей Гришунин. Однако в этом случае курсовая разница станет лишь компенсационным фактором при ожидаемом снижении цен на нефть и другие биржевые товары, добавил он. В свою очередь, Банк России может отложить снижение ключевой ставки в сентябре 2019 года, отметил Сергей Гришунин. Движение курса рубля вниз негативно повлияет на инфляцию и реальные денежные доходы населения, что в результате может привести к рецессии в экономике, опасается аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов.

 

Ослабление нацвалюты также отрицательно скажется на транспортной отрасли, особенно авиаперевозках, и сферах, ориентированных на внутреннее потребление, — машиностроении, легкой и пищевой промышленности. По словам аналитика, несмотря на готовность регулятора в перспективе смягчать финансовые условия для бизнеса, всё еще высокие процентные ставки по кредитам существенным образом ограничивают возможности развития, а следовательно, роста экономики и укрепления нацвалюты.

 

Впрочем, дальнейшее ослабление российской валюты будет сдерживаться устойчивостью сырьевых котировок и ожиданиями продуктивных переговоров между США и Китаем, отметил главный аналитик Росбанка Евгений Кошелев. Он добавил, что ставки мировых центробанковостаются низкими по отношению к показателю российского ЦБ — это будет мотивировать инвесторов продолжать вложения в экономику РФ и поддерживать рубль.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/912232/natalia-ilina/derzhitsia-v-kurse-k-sentiabriu-rubl-vernet-utrachennye-pozitcii

 

УПРАВЛЯЕМОЕ ПЛАВАНИЕ: ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ КУРС РУБЛЯ И СТОИТ ЛИ ЖДАТЬ ЕГО ОБВАЛА

 

20.08.2019

При формально свободном плавании рубля его курс в большой степени определяется решениями властей. Сергей Романчук объясняет, какие факторы влияют на курс рубля, и успокаивает: падения не будет.

 

Среди факторов, которые влияют на курс рубля, темпы экономического роста далеко не самые важные. Будет ли он чуть больше, или же экономика России скатится в рецессию, на валютный баланс существенно не повлияет. Он определяется активными капитальными операциями, денежными объемами импорта и экспорта, а также действиями Банка России, который накапливает валютные резервы для Минфина и реагирует на угрозы финансовой стабильности. Из этих факторов именно последний является самым интересным, так как в нем есть интрига и место для предположений. Хотя динамика курса определяется и всеми остальными факторами.

 

- Активные операции по движению капитала определяются уровнем принятия риска развивающихся рынков международными инвесторами (зависит, в первую очередь, от ФРС и глобальной политики), возможными экономическими санкциями против России (тлеющий, но всегда способный разгореться пожар), внутриполитическим кризисом (то, что до катастрофы с выборами в Мосгордуму казалось невероятным, но становится осязаемым сейчас), а также проводимой Банком России жесткой денежно-кредитной политикой, стимулирующей приход иностранныхинвесторов и сбережений населения в рубль и ОФЗ. Возможная рецессия может стать причиной более смелого перехода Банка России к нейтральной денежно-кредитной политике: ставки могут быть снижены быстрее, но «нейтральный» уровень все равно довольно высок – 6-7%. Возможно, ЦБ придется перейти к стимулирующей денежно-кредитной политике, но всевозможные риски внешних и внутренних шоков делают такое решение маловероятным.

 

- Импорт зависит от стоимости рубля и располагаемых доходов населения. Рецессия не даст переломить тренд падения платежеспособного спроса, только очень заметный экономический рост может переломить эту тенденцию, что весьма маловероятно.

 

- Цены на товары российского экспорта зависят от мировой политики и слабо поддаются прогнозированию. Бюджетное правило сейчас снимает большую часть «нефтяной зависимости» с курса в довольно широком диапазоне цен на нефть. Этот диапазон определяется ценой отсечения ($40 за баррель), выше которой резервный фонд правительства — фонд национального благосостояния (ФНБ) продолжает пополняться, а ниже которой – начинает расходоваться. Продажи валюты после падения цен на нефть ниже этой планки призваны сгладить колебания курса, однако в случае такого развития событий это будет лишь временная мера, оказывающая все меньшее влияние по мере истощения фонда.

 

Так как до $40 за баррель нам еще далеко, то на первый план выходит перспектива изменения самого бюджетного правила ввиду достижения ФНБ уровня в 7% ВВП. Вот тут и возникает интрига: как в связи с этим может измениться поведение Банка России на валютном рынке?

 

Сейчас ЦБ РФ «зеркалирует» операции Минфина по покупке валюты в ФНБ, покупая валюту на рынке. В конце 2018 года он отошел от этого правила, когда обнаружил, что стал главным покупателем валюты на рынке в период ее заметного локального дефицита, вызванного быстрым сокращением позиций иностранных инвесторов на фоне антироссийских санкций и общего неприятия риска развивающихся рынков. Взятая тогда пауза добавила рынку около $37 млрд и не позволила доллару закрепиться на уровне выше 70 рублей. Но уже в начале года ЦБ объявил, что будет восполнять недостачу постепенно, в течение трех лет добавляя ежемесячно небольшую сумму так, чтобы не влиять на курс. Сейчас Банк России выкупает практически все положительное сальдо текущих валютных операций, заметно смещая равновесный курс относительно ситуации, когда таких интервенций бы не было (не менее 10%). Собственно, поэтому главная интрига, что случится с курсом, заключается в том, что произойдет при переключении Минфина от режима покупки валюты в ФНБ в режим траты дополнительных нефтегазовых доходов.

 

Взаимоотношения ЦБ и Минфина на валютном рынке весьма специфичны. Например, в 2018 году Минфин кроме того, что покупал валюту для пополнения ФНБ, компенсировал из него же дефицит бюджета, для чего часть валюты в конце года продал обратно Банку России. И вот эти-то операции ЦБ не зеркалировал, а провел внутренними проводками, так что на рыночный курс эти транзакции не оказали никакого влияния. Так что тут возможны варианты: точно так же Минфин может продолжить покупать валюту для ФНБ и одновременно продавать ее для расходов из ФНБ внутри Банка России (который обратно в рынок ее не отдаст, а оставит себе в резервы). Де-факто в таком сценарии резервы просто переместятся из кармана в карман, что не повлияет на курс.

 

Второй вариант — корректировка бюджетного правила через, например, повышение цены отсечения. Тогда ЦБ станет просто меньше скупать валюты на рынке. Этот второй вариант приведет к укреплению рубля при прочих равных, и тем более значительному, чем более сократятся интервенции.

 

Таким образом, при формально свободном плавании рубля его курс в большой степени определяется решениями властей. При этом запас прочности государственных финансов таков, что опасаться экстремальных движений не стоит: если создастся угроза финансовой стабильности, то у Банка России есть все инструменты и ресурсы, чтобы ее купировать. Рецессия не означает автоматического ослабления национальной валюты, а у рубля есть шансы продолжить укрепление вплоть до следующего «черного лебедя».

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/382155-upravlyaemoe-plavanie-ot-chego-zavisit-kurs-rublya-i-stoit-li-zhdat-ego

 

РУБЛЬ СНОВА УКРЕПЛЯЕТСЯ: ПОЧЕМУ ПОЗИТИВ МОЖЕТ БЫТЬ ЛОЖНЫМ?

 

21.08.2019

Российский рубль уверенно укрепляется второй день подряд. Падение, которое было в начале недели полностью отыграно, однако это вовсе не значит, что впереди у рубля только позитивные перспективы. 

 

По состоянию на 11:00 мск российская валюта прибавляет к доллару и евро около полупроцента. 

 

Пока ситуация развивается позитивно, и рубль может укрепиться еще примерно на 50 коп. Цены на нефть устремились вверх, фьючерсы на американские индексы отыграли часть вчерашнего падения, однако тревожные сигналы все же начинают поступать.

 

Во-первых, стоит отметить, что текущая динамика на внешних рынках может очень быстро измениться, поскольку главные события этой недели еще впереди. Сегодня Федеральная резервная система опубликует протокол последнего заседания, а затем, в пятницу, глава ФРС Джером Пауэлл выступит на ежегодном симпозиуме в Джексон-Хоуле. 

 

Рынки слишком много ждут от ФРС, и даже если Федрезервготов дальше смягчать свою политику, ожидания могут оказаться слишком завышенными. 

 

Что касается рынка нефти, на который рубль обращает пристальное внимание, то здесь поступают достаточно сильные технические сигналы, говорящие о том, что текущий рост не более чем разгон перед более сильным падением. 

 

В самом рубле также позитив просматривается лишь со стороны. На срочном рынке уже не первый день наблюдается двукратное превосходство покупателей фьючерса на пару доллар/рубль, то есть заявок на покупку на протяжении сессии намного больше, чем на продажу. 

 

Количество открытых позиций на укрепление рубля также стремительно сокращается. Фактически каждый всплеск оптимизма крупные спекулянты используют для покупки валюты. 

 

Возможно, позитивные настроения на рынках продлятся еще какое-то время, однако стоит учесть, что это может быть возможность для продажи активов или покупки валюты. 

 

Определенную поддержку рублю сейчас оказывает также период налоговых выплат. Объем основных налоговых выплат в этом месяце может составить 1,78 трлн руб., как свидетельствует медианный прогноз экономистов 8 банков и фондов, опрошенных агентством Bloomberg. Это приблизительно $27 млрд.

 

Компании должны были уплатить до 15 августа страховые взносы в объеме 636 млрд руб. Однако самый масштабный день августовского налогового периода - 26 августа. Именно в понедельник должны быть уплачены НДС на 201 млрдруб., акцизы на 118 млрд руб. и НДПИ на 487 млрд руб.

 

Завершится налоговый период 28 августа уплатой налога на прибыль в размере 314 млрд руб. Согласно опросу экономистов из пяти банков, проведенному агентством Bloomberg, объем выплат экспортных пошлин на нефть и нефтепродукты может составить 195 млрд руб.

 

Впрочем, некоторые эксперты уверены, что поддержка рубля налогового периода нивелируется вероятным ростом расходов бюджета.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123709

 

СУВЕРОВ: «КОРРЕКЦИЯ РУБЛЯ В СТОРОНУ НЕБОЛЬШОГО УКРЕПЛЕНИЯ НАЗРЕЛА»

 

20.08.2019

Российская валюта подрастает и к доллару, и к евро, хотя перед этим снижалась четыре дня подряд. Что это — небольшой отскок или смена тренда?

 

урс рубля сохраняет позитив в парах с долларом и евро, следует из динамики торгов на Московской бирже. Курс на 20 августа от Центробанка — 66,6 за доллар и 73,9 за евро.

 

Российский рынок отыграл внешний оптимизм и днем перешел к консолидации, лидируют в росте бумаги ВТБ и «Лензолото». При этом еще накануне доллар на российском рынке поднимался выше 67 рублей, обновив максимум с февраля текущего года.

 

Коррекция рубля в сторону небольшого укрепления назрела, считает старший аналитик «БКС Премьер» Сергей Суверов.

 

«Действительно, было достаточно сильное падение. К тому же сложились некоторые внешние факторы для небольшой коррекции вверх, в частности хорошей новостью в отношении торгового конфликта США и Китая стало то, что США пролонгировали сроки работы американских компаний с Huawei, что поддержало мировые фондовые рынки и вообще валюты развивающихся стран. Поэтому рубль показывает сегодня укрепление. Сегодня мы видим, что он есть в продаже экспортеров, то есть ряд экспортеров считают, что нынешние уровни выгодны для продажи валют, и они продают. Также скоро начинается налоговый период, он не будет слишком крупным, потому что не будет квартальных налогов, но, тем не менее, это тоже факторы поддержки рубля. Достаточно большая вероятность, что может быть дальнейшее снижение ставки, но, с другой стороны, события вокруг ослабления рубля, конечно, эту вероятность снижают».

 

О раскладах на мировой арене рассуждает директор инвестиционного департамента UFG Wealth ManagementАлексей Потапов.

 

— Сейчас мы видим некоторую разрядку. Вчера объявили, что санкции по отношению к Huawei опять отложены наочередные 90 дней. На этом фоне все рынки отыгрываются, в том числе и наш. То есть в зависимости от того, как эта ситуация дальше будет развиваться, мы увидим движение и в рубле. Но, на мой взгляд, этот уровень 67 рублей за доллар, который мы увидели вчера, это некоторая верхняя планка того диапазона, в котором сейчас эта пара должна находиться. Два ближайших значения, за которыми я бы следил, — это 66,15 рубля и 65,3 рубля за доллар.

 

— Многие опасаются, что ситуация в Аргентине и вокруг Гонконга может получить развитие и привести к новому мировому кризису, эксперты ВШЭ уже предсказывают, что через полтора года он начнется.

 

— Насчет Аргентины я не согласен, потому что Аргентина в своей основе давным-давно стала неким изолированным рынком. А что касается Гонконга, тут все-таки, наверное, негативный сценарий может развиваться только в одном случае — если мы действительно увидим интервенцию со стороны материкового Китая, чего мы пока еще не видим, есть еще шанс на то, что ситуация рассосется сама по себе. Если это произойдет, то будет очередная волна негатива, в зависимости, конечно, от того, как западные страны будут на это реагировать.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/422415

 

ЦБ ПРЕДУПРЕДИЛ О ВОЗМОЖНОМ СНИЖЕНИИ СРЕДНЕЙ СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ

 

20.08.2019

Банк России не исключает возможного снижения средней ставки по вкладам во II полугодии этого года. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале "О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе - июле 2019 года", опубликованном регулятором.

 

В июле продолжился рост объема вкладов физических лиц (+0,2%). "Приток вкладов в банки свидетельствует о сохранении доверия населения к банковскому сектору и вкладам как направлению сбережения денежных средств. Несмотря на замедление прироста вкладов в иностранной валюте с исключением валютной переоценки с 1,6% в июне до 0,6% в июле, пока сохраняется их опережающая динамика (рублевые вклады выросли на 0,1%). Доля вкладов физических лиц в иностранной валюте в июле выросла с 20,9 до 21,1%", - отмечается в обзоре.

 

За январь-июль 2019 года приток вкладов физических лиц существенно превысил показатель аналогичного периода прошлого года (+4,3% против +3,0%). За семь месяцев рублевые вклады выросли на 2,8%, а вклады в иностранной валюте - на 9,9% в долларовом эквиваленте. При этом в условиях укрепления рубля к иностранным валютам доля рублевых вкладов в общем объеме выросла с начала года с 78,5 до 78,9%. "Средневзвешенная процентная ставка по рублевым вкладам физических лиц на срок свыше 1 года в июне 2019 года превышала уровень июня 2018 года на 1,1 процентного пункта. Вместе с тем на позитивном макроэкономическом фоне формируется тенденция к снижению этой ставки, которая может получить свое развитие во втором полугодии 2019 года", - указывает регулятор.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2019/08/20/cb-predupredil-o-vozmozhnom-snizhenii-srednej-stavki-po-vkladam.html

 

ЖЕНЩИНЫ И ДЕТИ ВМЕСТО СПЕКУЛЯНТОВ: ПОРТРЕТ РИТЕЙЛ-ИНВЕСТОРА

 

21.08.2019

Усилия государства, направленные на привлечение массовой аудитории частных инвесторов на фондовый рынок, постепенно начинают приносить результат. Количество ритейл-инвесторов в России, как показывает статистика, неуклонно растет. Но меняется ли при этом их качество? Как за последние годы изменился портрет «частника»? Ответить на эти вопросы редакция портала Finversia.ru попросила профессиональных участников рынка.

 

В июне ЮРИЙ ДЕНИСОВ, председатель правления Московской биржи сообщил, что ежемесячно на бирже открывается 100 тыс. счетов новым клиентам, и к концу года количество клиентов на бирже может превысить 3 млн. Для сравнения: два года назад количество физических лиц, открывших брокерские счета, составляло всего 250 тыс.

 

Эксперты единодушно признают, что такой рост стал возможен во многом благодаря развитию онлайновых платформ. «Развитие онлайновых платформ, таких как Тинькофф Инвестиции, приводит к тому, что круг потенциальных клиентов фондового рыка расширяется до масштабов всей страны. Когда человек видит рекламу на центральном телеканале, а потом может, не откладывая в долгий ящик, а сразу – в течение нескольких секунд – зайти в мобильное приложение на своем смартфоне и купить инвестиционный продукт», – объяснил ранее Роман Горюнов, президент ассоциации «НП РТС».

 

В апреле на Биржевом Форуме-2019, ОЛИВЕР ХЬЮЗ, президент Тинькофф Банка, сообщил, что количество счетов, открытых через банковское приложение, достигло 450 тыс. При этом 80% новых клиентов никогда раньше не имели брокерских счетов. «В основном это люди, которые имеют доходы чуть выше среднего уровня, высшее образование, им 25-35 лет, они «шарят» в цифровых технологиях, они приходят из нашей базы вкладчиков и расчетных клиентов через наше мобильное приложение. 70% покупают акции, 30% приобретают облигации (в значительной части ОФЗ) и ETF, которые очень быстро растут. Они совершают 2-3 сделки в месяц со средним чеком 200 тыс. рублей. Начинают, как правило, с маленьких сделок, обнаруживают свой риск-аппетит, учатся. Интересно для меня, что 23% – это женщины, и их доля растет», – нарисовал он тогда портрет клиента.

 

Редакция нашего портала попросила некоторых участников рынка поделиться своим мнением на этот счет.

 

ВАДИМ ЛОГИНОВ, директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал»: 

 

– Безусловно, если говорить о российском розничном инвесторе, то это уже не один определенный портрет, а целая «портретная галерея». Сразу бы разделил ее на два больших зала. Первый – это так называемые активные инвесторы, которые предпочитают сами познавать биржевые перипетии и являются клиентами брокеров. Второй – это люди, которые больше доверяют опыту и знаниям профессионалов и пользуются услугами управляющих активами. Если виртуально пройтись по первому залу, то перед вами будут преимущественно молодые лица. По данным опроса НАУФОР средний возраст клиента-владельца брокерского ИИС концентрируется в диапазоне 25-45 лет (57%).

 

Но пройдем во второй «зал». В противоположность этому доля клиентов ИИС-ДУ от 45 лет и выше – почти 65%. Это клиент хоть и розничный, то есть массовый, но более состоятельный (даже в силу жизненного цикла) – средний чек инвестиций здесь выше. Но, впрочем, надо отметить важную тенденцию: и среди портфельных инвесторов тоже сейчас растет молодая прослойка. Во-первых, индустрия управления активами стала цифровой – в духе времени. Здесь можно легко купить инвестпродукты через удаленные, в том числе мобильные каналы. Во-вторых, тот же цифровой бизнес позволяет раньше по жизни добиваться устойчивых доходов. В-третьих, очень заметно растет «инвестиционная культура» у молодых. Они лучше разбираются в инвестициях. Либо с личным (к сожалению, отрицательным в том числе) опытом к ним приходит понимание, что риски работы на фондовом рынке лучше диверсифицировать (то есть покупать, например, ПИФы, а не ценные бумаги напрямую), копить на пенсию самому и заранее.

 

Отмечу и гендерный аспект. Среди инвесторов мы видим все больше женщин. Это во многом диктуется особенностями женского пола. Дамы реинвестируют до 90% своего дохода в свою семью, себя любимую, таким образом женщина более заинтересована в инвестициях для достижения своих жизненных целей, чем мужчины. Опросы показывают, что женщины как раз концентрируются в инвестициях на свои цели, а мужчины – на продукты. Женщины менее склонны к риску. Пик их доходов наступает примерно на 10 лет позднее, чем у мужчин – к 30-35 годам. Это очень перспективная целевая аудитория.

 

ЯРОСЛАВ КАБАКОВ, директор по стратегии «ФИНАМ»:

 

– В последние годы наблюдается резкий рост увеличения количества финансово грамотных людей, что связано, с одной стороны, с экономической ситуацией, которая вынуждает людей более ответственно подходить к управлению своими финансами, а с другой стороны, усилиями государства по решению задачи повышения финансовой грамотности, законодательными изменениями, призванными заинтересовать граждан в инструментах фондового рынка. Еще один момент – цифровизацияфинансовой сферы, появление готовых решений, не требующих от инвестора каких-то специальных знаний по управлению капиталом.

 

Данные факторы заметно повлияли на портрет инвестора. В частности, согласно исследованиям, проведенным компанией ФИНАМ, доля инвесторов в возрасте 18-30 лет стремительно догоняет основную возрастную группу 31-45 лет. На сегодня это соотношение составляет 32% против 45%, и намечается явная тенденция к дальнейшему паритету. Доля инвесторов старшей возрастной группы (46-60 лет) также достаточно велика, и составляет 23%.

 

Среди инвесторов преобладают люди со средним специальным и высшим образованием – 43% и 37% соответственно. Интересно, что в группе с высшим образованием высока доля людей до 35 лет – их почти 40%, а количество мужчин и женщин в этой группе почти равное – 45 и 55%.

 

Таким образом, если раньше рынок был популярен, в основном среди специалистов, причем, как правило, с экономическим образованием, то за последние годы портрет инвестора значительно «помолодел», более 40% инвесторов находятся в возрастной категории 24-30 лет, то есть это наиболее активная часть населения трудоспособного возраста.

 

Количество женщин-инвесторов за последние 15 лет увеличилось на 10%, и сейчас женщины составляют примерно 25% от общего числа инвесторов. Свою роль в росте количества женщин-трейдеров, играет, разумеется, и демографическая ситуация. При этом женщины более эмоциональны, и, возможно, поэтому у них более развита интуиция.

 

Подавляющее большинство инвесторов, почти 80% – люди семейные, состоящие или состоявшие в браке. Объясняются эти данные, видимо, тем, что семейная жизнь налагает больше ответственности, и, соответственно, повышает необходимость эффективного управления личным капиталом.

 

Что касается возможных регулятивных изменений, то, полагаю, они могут только подчеркнуть существующую тенденцию превалирования доли консервативных инвесторов, предпочитающих работать с низкорисковымиинструментами.

 

АЛЕКСАНДР БАХТИН, инвестиционный стратег «БКС Премьер»:

 

– Одним из главных трендов последних лет на российском рынке частных инвесторов является его активный рост. Низкие депозитные ставки, развитие технологий и налоговые преференции от государства через ИИС привлекают все больше новых ритейл-инвесторов. Например, основная часть тех, кто открывает ИИС, это клиенты, которые впервые совершают инвестиции на финансовом рынке.

 

В своем бурном росте он стал еще более неоднородным, присутствуют самые разные представители: по возрасту, уровню достатка и финансовой грамотности. Понизился порог инвестиций и упростился доступ через развитие мобильных приложений. Инвестировать стало модно. Поэтому главной тенденцией с точки зрения портрета российского ритейл-инвестора я выделяю не конкретный образ, а именно охват инвестиционным рынком большего количества потребительских сегментов. При этом главной по маржинальности категорией остаются в первую очередь представители сильного пола, в возрасте от 30 до 50 лет, занимающие управленческие позиции, либо собственники бизнеса.

 

АЛЕКСАНДР БУДАЕВ, начальник отдела продаж ИФК «Солид» по Москве:

 

– Более 20 лет назад зародился российский фондовый рынок. За это время прошло много событий изменивших не только рынок ценных бумаг, но и участников этого процесса. Количество открытых брокерских счетов на Московской бирже постоянно растет. Растут и потребности клиентов брокерских компаний. Выделить какой-то определенный портрет российского розничного инвестора было бы неправильно. Если раньше на бирже преобладали спекулянты, желающие быстро заработать или богатые люди, приходящие на биржу за «статусом», то сейчас российский инвестор приходит на биржу обдуманно, за альтернативой банковскому депозиту. Современный инвестор планирует будущее, у него есть цели, и для их достижения он использует различные инструменты фондового рынка: акции, облигации, структурные ноты и так далее. Сегодня клиенты брокера – это люди, желающие получить не только доступ на разные площадки, но еще и сервис, удобную торговую систему, персональные решения. В годы становлений российского фондового рынка 90% клиентов были мужчины, теперь все больше женщин интересуются биржевой торговлей. Молодые люди до 30 лет пытаются заработать свои первые деньги с помощью ценных бумаг. Пожалуй, основные изменения произошли в результате проникновения интернета, с помощью цифровых технологий доступность тех или иных инструментов выросла в разы. С этим и связан основной тренд будущей торговли. Нажатием одной кнопки инвесторам будут доступны и аналитика, и торговые операции, и вывод денежных средств. Мероприятия Московской биржи, в частности церемония награждения победителей конкурса «Лучший частный трейдер» доказывают, что современный российский ритейл-инвестор – это группа лиц, объединенных интересом к рынку ценных бумаг и возможностью зарабатывать больше с помощью биржевых инструментов.

 

ЕВГЕНИЙ МАШАРОВ, руководитель Ассоциации форекс-дилеров:

 

– За время существования регулируемого рынка форекс в Российской Федерации сложился вполне определенный портрет клиента форекс-дилера. В большинстве случаев это молодой мужчина 25-40 лет, проживающий в Москве, Московской области или в других крупных городах. Чаще всего, с высшим техническим образованием, имеющий доход средний или выше среднего и рассматривающий заработок на рынке форекс как дополнительный источник дохода. Размер депозита – от 100 тысяч рублей и выше. Для большинства клиентов вложения на форексе представляют собой долю от общего инвестиционного портфеля (как правило, от 3 % до 15 %), что говорит о грамотном подходе к инвестированию и высоком уровне финансовой грамотности. Конечно, это усредненные данные, описывающие в целом около 60% клиентов. Торгуют на форексе и женщины. Встречаются профессионалы, для которых форекс является основным, а не дополнительным источником дохода. При всем этом можно констатировать, что на рынок форекс приходят в первую очередь инвесторы с повышенным желанием к риску.

 

РОМАН ЖАТКИН, руководитель торгового деска ИК «Инстант Инвест»:

 

– Инвестиции на фондовом рыке требуют определенной квалификации от инвестора, и нет ничего путного от самостоятельной торговли (особенно когда речь идет о спекуляциях акциями и инструментами срочного рынка). Начинающий инвестор похож на больного, который пытается вылечить болезнь, читая сомнительные сайты в интернете. У некоторых создается даже иллюзия, что они понимают больше самого «врача». Также тенденцией последнего времени стала торговля «в один клик», когда можно практически мгновенно перевести деньги с банковского счета на брокерский и также обратно (это возможно в случае, если клиент обслуживается в банке, который имеет брокерского подразделение). Здесь инвестиции не стоят на месте и идут в ногу с высокими технологиями. Отмечу некоторое охлаждение инвесторов к ПИФам. Это связано с тем, что последнее десятилетие рынок не растет, как это было в 90-х и начале 2000-х. Известно, что ПИФы (это относится к фондам акций) могут приносить доход только на растущем рынке. Другой тенденцией стало смещение к иностранным инструментам. В этом большая заслуга Санкт-Петербургской биржи, которая запустила в 2014 году торговлю американскими акциями. Сейчас уже не удивить клиентов взаимными фондами, ETF (торгуемые на бирже фонды), структурными продуктами и структурными нотами с различными барьерами и механизмом защиты капитала. Все это требует также определенных знаний от рядового инвестора. Здесь вряд ли можно обойтись без грамотного помощника.

 

Есть выражение «рынки меняются, люди – никогда». Несмотря на появившееся многообразие рыночных инструментов и улучшение качества предоставляемого брокерами и банками сервиса, инвесторами независимо от пола и возраста все равно управляют жадность и страх потерь. Мы по-прежнему отмечаем отсутствие культуры инвестирования, навыков финансового планирования и инвестиционного мышления. Люди не делают сбережений, половина населения закредитована, и это не только следствие бедности населения.

 

Радует только то, что с каждым годом растет количество открытых брокерских счетов. Население начинает понимать, что есть не только банковские депозиты, и что сдача в аренду квартиры уступает сейчас по доходности даже ОФЗ. В этой связи Центральный Банк РФ справедливо озабочен ограничением «инвестиционных возможностей» клиентов. Брокеров «заставляют» тщательнее подходить к вопросам определения инвестиционного профиля своих клиентов. Главное – чтобы инвестиции не приравняли к казино и не запретили брокерскую деятельность.

«FINVERSIA»

https://www.finversia.ru/publication/zhenshchiny-i-deti-vmesto-spekulyantov-portret-riteil-investora-62326

 

ВО ЧТО ИНВЕСТИРУЮТ РУССКИЕ ЛЮДИ И ПОЧЕМУ ЭТО НЕ РАБОТАЕТ

 

21.08.2019

Единственная правильная инвестиция в России – дети. Остальное от лукавого.

 

В середине августа 2019 Центробанк России опубликовал статистику, согласно которой жители России резко увеличили объем депозитов в иностранной валюте – на 9% всего за полгода. Конечно, это позитивная новость: значитесть что копить, к тому же возвращается доверие к банковской системе. Конечно, в сообщении не указано, что львиная доля этих банковских депозитов находится в 5-6 кредитных учреждениях, а все россияне побогачепредпочитают хранить деньги в западных банках.

 

Рублевые накопления тоже выросли, но примерно на уровень инфляции, то есть темп роста в четыре раза ниже, чем у валютных вкладов. И это интересно, потому что если смотреть динамику курса рубля к доллару и процентные ставки наших банков, то депозит в рублях получается ощутимо выгоднее. Так что вкладчиков явно интересует не прибыльность, а надежность. И это весьма интересный факт.

 

За пять последних лет Россия потеряла более 450 банков, почти 60% от их преднабиуллинского числа. И тот факт, что люди вообще несут туда деньги, говорит только об одном: они не видят других разумных способов сохранить и приумножить заработанное.

 

Возникает вопрос: неужели в России, когда-то стране промышленников и купцов, не осталось возможностей по-другому вложить свои деньги? Отвечаем: осталось. Наши люди держат в банках около 30 триллионов рублей – в среднем по 200 тысяч на душу населения. Это, кстати, всего в полтора раза превышает нашу задолженность банкам, службам ЖКХ, налоговикам и прочим вежливым людям. Система страхования вкладов позволяет сохранить сбережения до 1,4 млн руб. с минимальными издержками – понятно, что в случае каких-то крупных социально-политических пертурбаций она рухнет, но при относительной стабильности на нее можно рассчитывать. Но давайте посмотрим, что будет, если выйти из зоны комфорта и попробовать инвестировать деньги без страховки.

 

Люди побогаче, если по каким-то причинам не могут держать деньги за границей, предпочитают давать деньги компаниям по управлению капиталом. Эти не гарантируют никакого процента – только возврат вложенной суммы. Зато и действуют на рынке активнее и свободнее банков, на 10% годовых в рублях тут смело можно рассчитывать. Нет-нет, уберите свой кошелек, ваши 200 тысяч их совершенно не интересуют, входной билет там на порядок дороже. Есть, конечно, управляющие компании и для бедных, но судьбу вложенных туда денег спрогнозировать несложно. Впрочем, богатые тоже плачут: «Властелины» не остались в 1990-х, они вокруг нас.

 

Но зачем делиться с «управляющим партнером», если можно инвестировать самостоятельно? Купить акции стабильных компаний и жить спокойно? Что может угрожать «Газпрому», если другого газа у Европы все равно нет? Или «Эпплу», ведь второй такой гений, как Джобс, может быть, еще не родился? Конечно, подобный подход нелеп: когда даже такие мелкие сошки, как мы с вами (при всем нашем уважении к себе), могут назвать себя совладельцем крупной компании и даже иметь в ней право голоса, очевидно, что с экономикой что-то не так. Но в одном можно не сомневаться: вечных акционерных обществ не существует. Вас обязательно кинут – может, через два года, может, через десять или пятнадцать лет, как повезет. «Газпром», к слову, так и не восстановился от шока 2014 года, а Apple сейчас существенно дешевле, чем год назад. Можно, конечно, не ждать прекрасного далёка, а поиграть в «купи – продай», но с вероятностью более 95% рано или поздно вы окажетесь без сбережений.

 

Так может быть, лучше зависеть только от себя? Вкладывать деньги не в бумажки, обеспеченные трудом яйцеголовых в Купертино или мансийским газом, а в то, что можно потрогать. Например, золото – его в мире мало, в электронике нужно, так что будет востребовано всегда. Сейчас Минфин размышляет над идеей освободить золото в слитках от НДС – тем более что никакой добавленной стоимости в нем нет. Но тут вы упираетесь в дилемму – хранить золото в подвалах банка и с некоторой вероятностью не получить его назад, как Германия у США, или же тратиться на меры безопасности. Да и цены на дьявольский металл скачут непредсказуемо.

 

Золото можно заменить предметами, ценность которых с годами только растет – авторскими ювелирными изделиями, произведениями искусства, коллекционными монетами. Отличный выбор при условии, что вы входите в число лучших знатоков этой сферы, в противном же случае вам, скорее всего, предстоит быть спонсором настоящих ценителей и ушлых мошенников. Плюс, опять же, проблемы с хранением коллекции. Время сейчас яркое, в девяностых было, пожалуй, безопаснее.

 

Ну конечно, московская (и подмосковная) недвижимость. Именно сюда, кажется, направляются основные денежные потоки граждан, сумевших заработать хоть что-то. 3,5 млнквадратных метров, построенных в столице в 2018 году, – это уже более 600 миллиардов рублей за один только год, а ведь до сих пор не расплатились по ипотеке иные заемщики середины нулевых. Если добавить сюда Московскую область, Санкт-Петербург и Екатеринбург, мы поймем, что перед нами действительно массовое явление: кто-то просто переезжает в более сытые места (инвестиция в будущее), кто-то скупает квартиры впрок. Что ж, в 2014 году инвесторы в недвижимость, а не место жительства остались перед разбитым корытом: долларовые цены на квартиры упали более чем в два раза, а по Московской области даже в рублях далеко не везде достигли докризисного уровня. А вот стоимость «хранения», напротив, растет: появились поборы на капитальный ремонт, на вывоз мусора (зачастую даже с квартир, где никто не живет), расправляет плечи налог на недвижимость. Да и с неприкосновенностью собственности все очень плохо: распространились фальшивые сделки по электронным подписям, под надуманными предлогами сносят частные дома, а недавно по многочисленным просьбам трудящихся на федеральном уровне отобрали жилье у миллиона москвичей, пообещав выдать им какое-нибудь другое по реновации.

 

Неприглядная картинка, не правда ли? Да, таков результат многолетнего хозяйствования во благо сырьевых корпораций.

 

И судя по почетной отставке шагавшего не в ногу Сергея Глазьева с поста советника президента, в обозримом будущем тут ничего не изменится. И только одну инвестицию у нас не смогут отнять.

 

Дети – это самое достойное и самое верное вложение средств в нашей многострадальной малолюдной стране. Между тем рождаемость, особенно в этнически русских регионах, становится катастрофически низкой, несмотря на все попытки правительства купить нам детей своими пособиями и материнским капиталом. И в каком-то смысле даже почетно для нашего народа, что мы игнорируем щедрые посулы.

 

И все же рожать и воспитывать нужно. Это долго. Это дорого. Это великолепно. Правильно по-русски воспитанный человек – лучшая гарантия для своих родителей в старости. Даже с презренной финансовой точки зрения хорошее воспитание может окупиться для родителей, что уж говорить о человеческих отношениях

«РУССКАЯ ПЛАНЕТА»

https://rusplt.ru/society/investiruyut-russkie-lyudi-36672.html

 

ПОЧЕМУ ДЛЯ ИНВЕСТОРА МФО НАДЕЖНЕЕ БАНКОВ?

 

20.08.2019

Мнение Андрея Котова — владелеца МФК «Кредит 911».

 

Один из ключевых аргументов в пользу выбора банка — страхование вкладов Агентством страхования вкладов (АСВ), тогда как вклад в МФК не застрахован. Однако тут не учитывается один нюанс: если вы юридическое лицо или если сумма вашего вклада более 1,4 млн рублей, то ваши права в любом случае не застрахованы ни в микрофинансовой компании (МФК), ни в банке. А минимальная сумма вклада в МФК для физического лица, согласно требованиям ЦБ, 1,5 млн рублей. Следовательно, по этому пункту разницы между инвестированием в МФК и вкладом в банке разницы нет.

 

Банки традиционно имеют репутацию организаций, подчиненных букве закона. МФК, находящиеся под контролем ЦБ, точно так же несут юридическую ответственность — не стоит путать их с нелегальными организациями. Однако банков лишают лицензий гораздо чаще, чем МФК: по сведениям сайта ЦБ РФ, в 2015 году было 834 банка, а на настоящий момент осталось 426. При этом среди МФК из реестра за несколько лет были исключены только 20% компаний, остальные прошли проверки и показали свою состоятельность. При получении статуса МФК прошли более тщательную верификацию, чем банки. Контроль ЦБ требует от МФК пройти огромное количество проверок и стресс-тестов, отчитаться и раскрыть как внешнюю, так и внутреннюю управленческую отчётность, и доказать аудиторам из контролирующих органов состоятельность и успешность бизнес-модели. На текущий момент разрешение на прием сбережений имеют только 50 из почти 2000 МФК. При этом 387 из 426 действующих банков имеют право на привлечение сбережений от физических лиц. Получается, что ЦБ проявляет меньшую строгость к банкам, чем МФК, при допуске к деньгам населения.

 

Бизнес-модель в МФК гораздо более предсказуемая и от этого более доходная, чем в банках. Многие банки открывают свои МФК и выдают через них кредиты. Когда банк выдает кредит на продолжительный срок, аналитики не могут сразу прогнозировать последующий доход. Для этого нужно дождаться завершения полного цикла кредитования и выхода на просрочку. У МФК этот период значительно короче: если кредит выдается на 1-3 месяца, то достаточно быстро можно оценить доход от выдачи займа, и в случае изменений на рынке принимать решение об ужесточении или, наоборот, смягчении условий одобрения, чтобы наращивать портфель займов. По тем же причинам МФК легче контролировать уровень дефолта. В нашей компании департамент рисков ежемесячно оценивает уровень просрочки по винтажам (поколениям выдач за каждый месяц), и при отклонении уже на 1-2% мы начинаем корректировать скоринговые карты.

 

В целом вложение в МФК — это аналог вложения денег в бизнес или франшизу. Но, в отличие от бизнеса, у МФК основной актив — деньги. При инвестициях в предприятие проблематично неожиданно забрать вложенную сумму, так как она уже переведена в средства производства. В микрофинансовой компании всё по-другому: там товаром являются выданные займы по микрокредитам. Это позволяет при случае вернуть деньги обратно. Портфель выданных займов более чем в 2 раза превышает портфель инвестиций, что является своего рода гарантией возврата средств в случае банкротства компании. Вкладчикам вернут искомую сумму из портфеля выданных займов.

«ИНВЕСТ-ФОРСАЙТ»

https://www.if24.ru/mfo-i-bank-dlya-investora/

 

ЦБ МОЖЕТ ВНЕДРИТЬ СИСТЕМУ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ В ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ МЕССЕНДЖЕР «СЕРАФИМ»

 

21.08.2019

Центробанк обсуждает интеграцию системы быстрых платежей с малоизвестным отечественным мессенджером «Серафим», предназначенным для коммуникаций в госкомпаниях. Его создатели ориентировались на китайский WeChat, в котором есть возможность оплаты

 

О том, что ЦБ обсуждает интеграцию своей системы быстрых платежей (СБП) с мессенджером «Серафим», рассказали «Ведомостям» три человека из IT и банковского бизнеса, знающих о проекте от его участников. Тема «СБП и мессенджеры» также заявлена в программе организуемого Центробанком форума финансовых технологий Finopolis, который пройдет в октябре в Сочи.

 

Запущенная в конце января СБП позволяет людям переводить друг другу деньги по номеру телефона. В дальнейшем планируется использовать ее для оплаты товаров и услуг по QR-кодам. «Возможность платежей в СБП через мессенджеры была изначально заложена в концепции системы. В настоящий момент мы изучаем этот вопрос», — рассказал «Ведомостям» представитель Центробанка, оператора системы. Дальнейшие комментарии он счел преждевременными.

 

«Серафим» — новое и пока малоизвестное приложение, отмечают «Ведомости». На сайте проекта говорится, что это — корпоративный мессенджер, используемый для обеспечения безопасности коммуникаций в госкомпаниях и крупном бизнесе. По информации Google Play, пользователи скачали «Серафим» более 500 раз.

 

По данным СПАРК, ООО «Серафим» принадлежит Антону Немкину (75%) и Евгению Жуланову (25%). Последнего, как отмечают «Ведомости», СМИ связывают с предпринимателем Константином Малофеевым. Например, в 2014 году инвесткомпания InMedia Жуланова купила провайдера мобильного контента Nikita у фонда МалофееваMarshall Capital, писал РБК. Источник издания называл Жуланова и Малофеева «партнерами в проекте по мобильному контенту».

 

Также по данным СПАРК, человек по имени Евгений Жуланов с апреля 2010 года по октябрь 2013 года возглавлял компанию «Никита», принадлежавшую кипрской KeokukHoldings. В реестре Кипра владельцем Keokuk Holdings с мая 2013 года значится Marshall Capital, пишут «Ведомости». До ноября 2013 года Keokuk Holdings владела 99% «Телемаркета», который в 2014 года был присоединен к «Интеку», прекратившему существование в сентябре 2018 года после присоединения к InMedia.

 

Немкин подтвердил «Ведомостям», что инвестировал в разработчика мессенджера, а одним из партнеров проекта стал ЦБ. Он добавил, что сейчас совместно с Банком России «разрабатываются несколько инициатив», но какие именно — не уточнил. «Мы рассылали много презентаций по разным песочницам и акселераторам, и нас заметил ЦБ. Как вектор, как модель для нас — это WeChat в Китае, мессенджер, в котором есть возможность оплаты товаров и услуг», — рассказал газете Немкин.

 

Проект не имеет отношения к Малофееву, утверждает Немкин, называя собственниками себя и Жуланова. Связаться с последним газете не удалось, а Малофеев на звонки журналистов не ответил, как и на сообщение в WhatsАpp, хотя в системе появилось уведомление о прочтении.

«FORBES»

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/382215-cb-mozhet-vnedrit-sistemu-bystryh-platezhey-v-otechestvennyy-messendzher

 

MASTERCARD ЗАПЛАНИРОВАЛА ЗАПУСК ПЕРЕВОДОВ ПО НОМЕРУ ТЕЛЕФОНА ЗА ГРАНИЦУ 

 

21.08.2019

Она будет конкурировать с «Золотой короной» и WesternUnion.

 

Международная платежная система Mastercard планирует запустить в России сервис денежных переводов с карты на карту по номеру телефона за границу. Платежная система обсуждает это с банками, информация о планах запустить сервис размещена в стратегических документах Mastercard, рассказали РБК два источника на банковском рынке. О том, что Mastercard обсуждает разработку сервиса, осведомлен еще один собеседник на рынке.

 

У Mastercard есть сервис Mastercard Hub, в котором платежная система хранит все мобильные номера клиентов, привязанные к карточному счету, — именно он будет использован в создании нового платежного решения, пояснил один из источников.

 

«Мы продолжаем активно развивать сервисы денежных переводов и исследуем различные варианты, в том числе и возможность переводов по номеру телефона в другие страны», — ответили РБК в пресс-службе Mastercard. Заинтересованность в дальнейшем развитии сервисов денежных переводов с Mastercard выразил банк «Русский стандарт», сказал РБК его представитель. Остальные крупные банки не ответили на соответствующий вопрос РБК.

 

«Международные платежные системы давно задумались о переводах по номеру телефона, однако их планам помешала запущенная в начале 2019 года Система быстрых платежей Банка России, которая также позволяет совершать переводы по номеру телефона и работает с гораздо большим числом банков. Поэтому сейчас платежные системы концентрируются на развитии этого проекта в трансграничном направлении», — пояснил один из собеседников РБК. Он добавил, что банки приступят к активному внедрению сервиса после завершения запуска СБП.

 

Сервис будет доступен для держателей карт Mastercard, которые выпущены банками — участниками проекта, пояснил другой собеседник: чтобы совершить перевод, клиент должен будет зарегистрировать свою карту в Mastercard Hub через мобильное приложение банка, далее выбрать переводы по номеру телефона, ввести номер получателя, сумму перевода, указать, что перевод осуществляется за рубеж, и совершить транзакцию. Номер телефона является упрощенным идентификатором для пользователей: так как он привязан к карте, банк и платежная система видят все необходимые данные получателя средств, а именно — его карточный счет и Ф.И.О.

 

АНАЛОГИ НА РЫНКЕ:

 

- Mastercard весной прошлого года уже запустила аналогичный сервис переводов по номеру телефона или адресу электронной почты внутри страны. Чтобы совершить перевод, карта банка, подключенного к системе, должна быть хотя бы у одной из сторон процесса. Пока к сервису подключены только два банка: Райффайзенбанк и Сургутнефтегазбанк. Система быстрых платежей ЦБ, к которой банки должны подключиться в обязательном порядке в 2019–2020 годах, уже действует в 16 банках.

 

-С таким же проектом на российский рынок в конце 2018 года вышла другая платежная система — Visa, сейчас в нем принимают участие четыре банка: ВТБ, «Русский стандарт», Тинькофф Банк и «Хоум Кредит». Источники РБК рассказывали, что Visa обсуждает с банками расширение сервиса на зарубежные переводы.

 

-В настоящее время держатели карт Mastercard или Maestroмогут переводить деньги по России и в 17 стран мира через социальные сети «Одноклассники» и «ВКонтакте».

 

-Весной этого года два подобных сервиса запустил Сбербанк. Через приложение «Сбербанк Онлайн» можно отправлять переводы в страны СНГ и ближнего зарубежья по Ф.И.О. и номеру телефона получателя, однако деньги приходят в отделение Western Union в стране назначения. Еще один сервис мгновенных денежных переводов позволяет через приложение отправлять деньги на банковские счета в 14 европейских странах, зная номер счета получателя, его имя и фамилию, а также наименование банка.

 

По данным ЦБ, за 2018 год физические лица перевели из России около $47,8 млрд, в том числе через банки и платежные системы (Western Union, «Золотая корона» и т.п.). На системы денежных переводов пришлось $9,5 млрд, на $0,4 млрд больше, чем в 2017 году.

 

Выход второго крупнейшего оператора платежных систем на рынок трансграничных переводов может полностью изменить ландшафт рынка и вытеснить с него «традиционных» операторов, таких как Western Union или «Золотая корона», считает старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин. Ужесточение конкуренции может поспособствовать снижению тарифов на переводы, добавляет он.

 

Востребованность сервиса не будет высокой, так как этот сегмент достаточно плотно занят различными игроками, считает глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Сложность в том, что p2p-переводы (между владельцами карт) во многих странах мира не так популярны, не по всем направлениям их можно совершать из-за законодательных ограничений и комплаенс-политик банков, поэтому российские банки пока не могут гарантировать, что банк получателя примет такой перевод, говорит директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Алексей Ермаков.

 

На частоту использования нового сервиса будет влиять размер комиссий и возможные ограничения из-за валютного контроля, отмечает Гришунин. Ограничение аудитории держателями карт Mastercard является минусом сервиса, которого нет у тех же «Золотой короны» или Western Union, поэтому услуга не подходит трудовым мигрантам — скорее всего, ее будут использовать для переводов обучающимся детям и родственникам за рубеж, полагает Прохоров.

 

Такой сервис может использоваться для оплаты серого импорта из Китая и Средней Азии, предупреждает Гришунин. «Платежная система может избежать проблем, если установит адекватные и соответствующие законам лимиты на перевод и дополнительно инвестирует в механизмы реагирования на риски», — объясняет он. По российским законам трансграничные переводы между физическими лицами возможны на основаниях, не связанных с предпринимательской деятельностью, при этом сумма одного перевода не должна превышать $5 тыс., напомнил Гришунин.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/21/08/2019/5d5bc6879a79471e3e967a9e?from=from_main

 

"ПРОИЗВОЛ!": ПРОНЬКО ПОСОВЕТОВАЛ БАНКИРАМ ПЕРЕСТАТЬ СТАВИТЬ "ЭКСПЕРИМЕНТЫ" НАД ЛЮДЬМИ

 

20.08.2019

Экономический обозреватель Царьграда Юрий Пронько посоветовал банкирам прекратить ставить эксперименты над клиентами. Речь идёт об инициативе блокировать банковскую карту при малейшем подозрении банка. "Жадность и зависть - факторы, которые неизбежно ведут к подлости и произволу", - метафорически высказался о ситуации Пронько.

 

Ассоциация банков России, куда входят крупнейшие финансовые олигархи страны, нисколько не скрывая своих намерений, лоббирует введение в стране механизма, который позволит банкирам замораживать деньги клиентов не в банке-отправителе, а в банке-получателе на срок до одного месяца.

 

Инициативу в программе "Сухой остаток" проанализировал экономический обозреватель Царьграда Юрий Пронько.

 

"Жадность и зависть - факторы, которые неизбежно ведут к подлости и произволу. Герман Греф лоббирует принятие решения, которое позволит ему и другим финансовым олигархам в любой момент при малейшем подозрении заблокировать вашу банковскую карту. При этом банки не будут обязаны сообщать вам об этом неприятном факте. Ваши деньги могут быть заморожены на срок до 30 дней, а их возврат станет исключительно вашей головной болью. Но когда происходит кража денег с личных счетов граждан, тот же Сбербанк делает вид, что он ни при чём", - отметил он.

 

Примечательно, что предложенную идею Грефа поддержали и другие участники рынка. При этом остаётся неясным, откуда взялся срок в 30 дней блокировки, поскольку непонятно, как он соотносится со средним сроком расследования хищений по картам и как продлевать заморозку, если дело затянется.

 

При этом, указывает Пронько, отправитель, судя по данной инициативе, сможет шантажировать получателя обращением в полицию и блокировкой карты, а ответственность за это не прописана.

 

На фоне звучащих предложений от банкиров на память приходят и вовсе неприятные эпизоды - когда сотрудники финансово-кредитных учреждений "сливали" информацию о клиентах банка в открытый доступ или криминальным структурам. И как быть в таком случае, инициаторы не задумываются.

 

Хотя уже сейчас в истории того же "Сбера" есть ряд случаев, когда клиенты, у которых заблокировали карту или мошенническим путём были списаны средства, обязаны доказывать, что на карте были их деньги.

 

Так, по одному из эпизодов вкладчик Сбербанка дошёл до Верховного суда, доказывая, что получил перевод от своей супруги. И… Верховный суд России подтвердил правомерность банков ограничивать своих клиентов в снятии наличных денег со своих личных счетов и вкладов.

 

"Примечателен тот факт, что в безналичной форме клиенту не возбранялось проводить операции по своему счёту. Ограничения касались только наличного оборота денежных средств. Чувствуете, какие двойные стандарты действуют в «конторе Грефа»?!" - отметил Пронько.

 

Есть и другой эпизод - с профессором Геннадием Лепезиным, у которого похитили с карты порядка 700 тысяч рублей. И банк знает, куда и кому перечислены похищенные деньги, но наотрез отказывается признавать свою вину.

 

"Во всех случаях Сбербанк выходил сухим из воды. Не слишком ли много совпадений по конторе, которая ежегодно получает гигантские сверхприбыли? И на этом фоне Сбербанк лоббирует блокировку карт без уведомления владельца! Понимаю, что апеллировать к совести таких дельцов, как Греф, Костин и иже с ними, бесполезно. Но кто, как не ЦБ, должен встать на сторону законопослушных российских граждан в этом вопросе? Или в Банке России снова прогрессирует близорукость? Мы - не подопытные кролики, чтобы финансовые олигархи ставили над нами свои эксперименты!" - жёстко резюмировал Пронько.

«ЦАРЬГРАД»

https://tsargrad.tv/news/proizvol-pronko-posovetoval-bankiram-perestat-stavit-jeksperimenty-nad-ljudmi_213433

 

СОМНИТЕЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖ. СТОИТ ЛИ БОЯТЬСЯ МАССОВЫХ БЛОКИРОВОК КАРТ

 

20.08.2019

Ассоциация банков России (АБР) предложила блокировать банковские карты при подозрении на зачисление мошеннически полученных средств. Опрошенные «360» эксперты пояснили, добросовестным вкладчикам бояться нечего. Тем более нечто подобное неофициально уже действует в России.

 

27 августа в АБР пройдет заседание комитета по информационной безопасности, участники которого обсудят поправки в антиотмывочный и закон «О национальной платежной системе». По словам вице-президента ассоциации Алексея Войлукова, одной из обсуждаемых инициатив станет возможность блокировки карты при подозрении на зачисление на нее денег, полученных мошенниками. По мнению банкиров, это поможет банку-получателю замораживать средства для возврата их обманутым отправителям.

 

В настоящее время это возможно только во время списания из банка-отправителя. Однако жертвы аферистов узнают об исчезновении денег гораздо позже. Когда оснований для возврата средств нет. При этом между зачислением и обналичиванием денег всегда есть временной промежуток, в который можно успеть заблокировать счет или карту. Поэтому участники АБР предложили дополнить законодательство пунктом, по которому банк-получатель сможет без согласия держателя карты «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения законности транзакции.

 

При обращении отправителя денег в полицию карту предлагается блокировать на 30 дней. В противном случае ее разморозят через два дня. В комитете по информбезопасности российские банки в целом поддержали инициативу. Но ее еще предстоит обсудить с Центробанком.

 

Руководитель практики финансы и маркетплейсы компании AIC Евгений Ефанов напомнил, что и сейчас банки блокируют различные «не понятные им операции». Они стремятся максимально регулировать рынок, поэтому предлагают разные инициативы в рамках антиотмывочногозаконодательства. Подозрительными, по мнению Ефанова, будут считаться несколько полученных подряд переводов. Как правило, речь идет о мелких суммах при большом числе операций.

 

«Например 20 подряд операций по тысяче рублей. Это первый триггер, из которого банк делает вывод. Второе — если картой давно не пользовались и вдруг на нее приходят или снимают большую сумму. Тоже триггер, потому что карта долго лежала и тут ей воспользовались. Значит, что-то случилось и это может быть подозрительным», — добавил эксперт.

 

Таких триггеров может быть много. Однако Ефанов уверен, что банки не будут сразу блокировать карты из-за всех этих операций. А разработают регуляторный метод из нескольких этапов. То есть сотрудники банка, скорее всего, будут звонить и задавать вопросы о переводе. И только если клиент не сможет ответить, то карту будут блокировать. Поэтому, уверен он, больших проблем у вкладчиков быть не должно.

 

«Банкам невыгодно просто так терять клиентов. Вопрос в том, насколько жестко это будет регулировать ЦБ. А у банков вряд ли стоит задача отнимать у себя же хлеб», — заключил он.

 

Доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института Александр Щелканов пояснил, что банковский сектор позитивно оценивает инициативу. Сейчас банки уже отслеживают подозрительные или мошеннические зачисления и обмениваются информацией через систему SWIFT.

 

Если предложение законодательно оформят, операция просто станет автоматической и повысит прозрачность платежных систем. Не стоит опасаться, что банки, прикрываясь ужесточением законодательства, начнут массово блокировать карты. Все случаи разбираются персонально, а вкладчик может написать жалобу о неправомерно замороженных счетах в Центробанк.

 

«По добросовестным клиентам это не ударит. Отслеживается источник средств и перевод по мошенническим купленным картам. В целом как мера оценивается идея позитивно», — добавил Щелканов.

 

Сейчас при получении от клиента жалобы на мошенническое списание банки-отправители не имеют юридических оснований на возврат средств. Все зависит от договоренностей с банком-получателем. После принятия инициативы на внутрироссийском рынке это можно будет делать по заявлению вкладчика. А карту получателя будут блокировать на два или 30 дней до завершения разбирательства.

«ТЕЛЕКАНАЛ 360°»

https://360tv.ru/news/tekst/somnitelnyj-platezh/

 

ТЕНЬ КОНСТИТУЦИИ: БАНКИ ОТКАЗЫВАЮТСЯ БЛОКИРОВАТЬ СЧЕТА БИЗНЕСМЕНОВ

 

21.08.2019

Они попросили Антона Силуанова запретить налоговой требовать заморозки личных карт предпринимателей.

 

Банки поддержали бизнес в вопросе блокировки личных счетов. Сейчас территориальные подразделения ФНС предписывают кредитным организациям замораживать средства россиян за неуплату налогов, которые они как индивидуальные предприниматели задолжали государству. Однако счета, которые налоговая требует отключить, зачастую к коммерческой деятельности не имеют отношения, говорится в письме вице-президента АБР Алексея Войлукова, на тот момент исполнявшего обязанности главы ассоциации, к Антону Силуанову. Более того, такое физлицо уже может и не быть индивидуальным предпринимателем.

 

Таким образом возникает риск нарушения Конституции, предупреждают в АБР. Деньги в банке — возможно единственный капитал гражданина: его блокировка и взыскание может лишить человека средств к существованию, что противоречит Основному закону страны. В АБР просят Антона Силуанова запретить ФНС требовать от банков блокировать личные счета предпринимателей. Там также хотят, чтобы к кредитным организациям не применяли санкций за отказы выполнять требования ФНС, пока Минфин не внесет в этот вопрос ясность.

 

По оценке Алексея Войлукова, с начала лета каждая крупная кредитная организация получила не менее 3 тыс. предписаний от территориальных органов ФНС с требованием приостановить операции со средствами граждан в качестве ИП, задолжавших государству.

 

«Известия» направили запрос в банки из топ-30 с просьбой уточнить масштаб проблемы и рассказать об отношении к требованиям ФНС. В «Тинькофф» сообщили, что с такими прецедентами действительно сталкивались. В Альфа-банкесказали, что к ним поступают решения ФНС о блокировке, однако, если в них идет речь о заморозке счета физлица, открытого не для целей предпринимательской деятельности, банк возвращает эти обращения в налоговую как ошибочные. Режим работы счетов физлиц не предполагает приостановления операций на сумму задолженности по налогам, но Минфин и ФНС придерживаются иной позиции, добавили в организации.

 

В банке, который входит в тройку крупнейших, на условиях анонимности сказали: санкции налоговой коснулись нескольких тысяч граждан. В другой организации также добавили, что им ежедневно приходит несколько десятков запросов на блокировку. Там уточнили, что опасаются исполнять требования ФНС, поскольку в случае судебных разбирательств с предпринимателями «есть риск остаться крайними».

 

В июле АБР уже спрашивала ФНС о правомерности приостановления операций по счетам физлиц после требования налоговой. В ответе на письмо президента ассоциации Георгия Лунтовского глава ФНС Михаил Мишустин сослался на разъяснения Минфина. В письме замдиректора департамента налоговой и таможенной политики министерства Виктора Сашичева говорится, что Налоговый кодекс не предусматривает ограничений на блокировку и взыскание с индивидуальных предпринимателей средств, хранящихся в том числе на их личных счетах. Исходя из этого, требования ФНС к банкам законны и подлежат к исполнению, сообщил глава службы.

 

В ЦБ на просьбу «Известий» прокомментировать риски нарушения Конституции при блокировке личных счетов граждан не ответили. В ФНС в ответ на аналогичный запрос предложили обратиться в Минфин. Там «Известиям» сообщили, что в НК нет исключений для приостановления операций по счетам предпринимателей, даже если они предназначены для личных нужд, а не для бизнеса. Таким образом, ФНС действует в рамках закона. В то же время в министерстве заверили, что усовершенствуют законодательство в ближайшем будущем.

 

Свою точку зрения в АБР обосновывают документами Конституционного суда (КС). Ассоциация ссылается на его постановление 1996 года, согласно которому нельзя взыскивать с гражданина его имущество в счет уплаты налогов до суда, даже если он выступает индивидуальным предпринимателем и действительно задолжал государству. Это чревато «нарушением неотчуждаемых прав и свобод», говорилось в постановлении КС.

 

Существует и более поздний документ, появившийся уже после того, как индивидуальных предпринимателей обязали заводить отдельные коммерческие счета. В 2009 году КС определил, что взыскивать с гражданина налоги до суда, даже если он — ИП, незаконно. Такая практика — выход из налоговых публично-правовых отношений и вторжение в том числе в гражданско-правовые.

 

На вопрос «Известий», нарушается ли Конституция при блокировке личного счета предпринимателя за неуплату налогов по его бизнесу, в КС заявили, что «в данный момент в суде нет принятых к рассмотрению дел в связи с описанными обстоятельствами».

 

Налоговая обязывает россиян открывать специальный счет для того, чтобы вести бизнес в качестве ИП. На этом фоне претендовать на деньги граждан, хранящиеся на личном счете, не логично, считает член генсовета «Деловой России» Екатерина Авдеева.

 

Она согласна с тем, что таким образом могут быть нарушены конституционные права. Однако уточнила, что зачастую предприниматели переводят деньги со счета ИП на свой личный. Таким образом, коммерческие средства смешиваются с частными, и отследить движение денег бизнеса практически невозможно, говорит эксперт.

 

Аналогичной точки зрения придерживаются в Торгово-промышленной палате. Глава ее комитета по финрынкамВладимир Гамза сказал «Известиям», что необходимо законодательно обязать банки помечать средства бизнеса, чтобы избежать рисков нарушения Конституции.

 

Блокировка счетов — и частных, и корпоративных — это почти всегда излишняя мера, непропорциональная ущербу, который нанесен государству, уверен Илья Мокрышев, управляющий партнер компании Taxology, которая специализируется на налоговом консалтинге. Однако способ избежать злоупотреблений этим инструментом есть: необходимо взыскивать с инициаторов остановки операций сумму вреда, нанесенного бизнесу или физлицу заморозкой.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/912176/dmitrii-grinkevich/ten-konstitutcii-banki-otkazyvaiutsia-blokirovat-scheta-biznesmenov

 

ФНС МОЖЕТ УЗНАТЬ О СУЩЕСТВОВАВШИХ ДО 2016 ГОДА ЗАРУБЕЖНЫХ АКТИВАХ РОССИЯН

 

20.08.2019

Речь о международном обмене информацией. По конвенции, российская налоговая может получать данные из других стран начиная с этого года. Но выясняется, что это далеко не так.

 

Несколько лет назад Россия подписала Конвенцию о международном обмене налоговой информацией. Это значит, что страна может получать данные об активах россиян в других государствах и наоборот. Но есть важное ограничение. Согласно все той же конвенции, эта щекотливая информация должна быть не старше 1 января 2016 года. То есть, по идее, наша налоговая не может узнать, чем россияне занимались за рубежом до этого срока. И ФНС в своих письмах не раз об этом писала.

 

Но в тех же письмах было упомянуто, что если Россия и другие страны договорятся, то нам могут дать информацию, датированную раньше, чем 2016 год. И благодаря конвенции налоговики смогут узнать куда больше, чем кто-то мог думать изначально, говорит старший партнер адвокатского бюро «Форвард Лигал» Алексей Карпенко.

 

«Она подписана и ратифицирована 117 государствами, и любимые российские юрисдикции — Кипр, Швейцария, Мальта, Британские Виргинские острова — все там есть. Соответственно, вопрос, когда налоговые органы российские заключат соглашения с этими юрисдикциями и начнут запрашивать информацию ранее 1 января 2016 года, — это вопрос исключительно времени. Это очень плохая новость для тех, кто занимался налоговой оптимизацией в те годы». 

 

Есть уже и прецедент. Он родом из города Иваново. Местный предприниматель в 2014-2015 годах через эстонский банк переводил прибыль на Кипр, а потом получал оттуда дивиденды. По пониженной ставке. Нашаналоговая узнала об этом, спросив у Эстонии. И в суде доказала, что бизнесмен ей должен. Вместе с пени и штрафом — примерно 75 млн рублей.

 

Это только первая ласточка. И подобное может случиться со всеми, кто вовремя не успел амнистировать свои капиталы. Правда, амнистию продлили до марта следующего года, но успеть на этот поезд уже сложно. Говорит ведущий юрист юридической фирмы «Пепеляев групп» Петр Попов.

 

«Амнистия — это не какой-то волшебный инструмент, кнопка, на которую нажав, предприниматель автоматически освобождается от проблем. Это достаточно сложный механизм, который нужно подробно изучать для того, чтобы понять в конкретной ситуации, поможет он или нет. Самое главное — подать официальную декларацию в рамках амнистии обязательно нужно успеть до того, как к вам пришла проверка. Потому что если проверка уже пришла, какие-то факты налоговая инспекция уже успела выявить. В этой ситуации подавать специальную декларацию в рамках амнистии будет уже поздно. Здесь никакие гарантии, которые этой амнистией предусмотрены, уже не сработают».

 

Срок давности налоговых преступлений до десяти лет, так что у российских контролеров есть еще много времени, чтобы получить информацию о старых грехах и применить ее. Причем, если ФНС договорится с какой-то страной, то ей даже не нужно оформлять с ней письменное согласие. Более того, из старых писем ФНС известно, что она уже договорилась с некогда одним из самых популярных офшоров — Каймановыми островами.

 

Возможно, ФНС будет сложнее получить старые данные у тех, кто строже хранит тайны, например Швейцарии. Но нужно понимать одно. Обмен налоговой информацией между странами — процесс сравнительно молодой. И у многих возникло ощущение, что он коснется лишь недавних времен. Те, кто так думают, жестоко ошибаются.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/422431

 

ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖИ: КТО И ЗА ЧТО ПЛАТИТ В РОССИИ

 

21.08.2019

Компания Mediascope изучила, как и за что платили онлайн жители России в 2018-2019 гг. 

 

Оказалось, что в целом доля пользователей, которые периодически платят через интернет, почти не изменилась. 

 

При этом выросло число тех, кто рассчитывается онлайн за такси, бронирование отелей и покупку билетов на транспорт, а пользователей, которые отправляют денежные переводы и платят за онлайн-игры, стало немного меньше. 

 

Чаще всего для оплаты люди используют банковские карты, "Сбербанк Онлайн" и "Яндекс.Деньги".

 

Большая часть пользователей уже имеет опыт онлайн-оплаты мобильной связи (85,8%), покупок в интернет-магазинах (81%) и услуг ЖКХ (74%). 

 

Эти категории уже несколько лет входят в число самых популярных. За год доля онлайн-плательщиков в них не изменилась.

 

Динамичнее всего растет доля пользователей, которые платят онлайн за такси. За год она выросла почти на 12% с 45,4% в 2018 г. до 50,8% в 2019 г. 

 

Интересно, что за такси чаще рассчитывались молодые люди: около 64% респондентов в возрасте от 18 до 24 лет и почти 63% в группе от 25 до 34 лет. 

 

Среди аудитории от 35 до 44 лет платили онлайн 50% опрошенных, а в группе от 45 до 55 лет — всего 39%. 

 

Выросло также число людей, которые через интернет бронируют отели и покупают билеты на транспорт: примерно на 3% в каждой категории. 

 

Только в двух категориях доля пользователей, которые платят через интернет, уменьшилась — это денежные переводы (с 57,2% до 55%) и онлайн-игры (с 28,5% до 25,3%).

 

Банковские карты остаются самым популярным средством для платежей в интернете. 

 

Ими за год воспользовались 90,5% россиян. Через интернет-банкинг платили 89,7%, электронными деньгами — 77,6%. 

 

Самая активная платежная аудитория в онлайне — пользователи от 25 до 34 лет. 

 

Электронными деньгами платили 82,2% респондентов этой возрастной группы, через интернет-банкинг — 93,9%. 

 

Самая большая доля пользователей банковских карт в более старшей группе — от 35 до 44 лет (94,4%).

 

Лидером среди платежных онлайн-сервисов традиционно остался "Сбербанк Онлайн". С его помощью хотя бы раз за год платили 83,2% россиян. 

 

"Яндекс.Деньги" оказались вторым по популярности сервисом: через них рассчитывался каждый второй пользователь рунета (52,8%). 

 

В тройку лидеров вошел также PayPal (46,1%). 

 

На четвертом и пятом местах оказались электронные кошельки WebMoney и QIWI (39,9% и 36,9% соответственно). 

 

Около четверти респондентов платили онлайн через интернет-банкинги ВТБ, "Альфа-банка" и "Тинькофф Банка". 

 

Через сервис VK Pay, который вышел на рынок позже других электронных кошельков, рассчитывались 15,4% пользователей.

 

В основном этот способ выбирает молодая аудитория: самая большая доля пользователей сервиса — от 18 до 24 лет. 

 

У остальных сервисов электронных денег больше всего пользователей в группе от 25 до 34 лет. 

 

Тем не менее даже у аудитории 18-24 лет самые популярные платежные сервисы — это "Сбербанк Онлайн" (83,2%), "Яндекс.Деньги" (45%), QIWI (40,6%).

 

Бесконтактные платежи популярнее всего у аудитории от 25 до 34 лет (57,3%). В среднем ими воспользовались за год 44,8% россиян, годом ранее — 38,3%.

 

Среди бесконтактных систем лидирует Google Pay, число пользователей которой за год выросло с 19,6% до 22,9%. 

 

Через Apple Pay платили 18,9% респондентов, через Samsung Pay — 15,5%. У Garmin Pay аудитория заметно меньше: с его помощью рассчитывались около 2% респондентов. 

 

Однако среди пользователей 18-24 лет Apple Pay занял первое место (29%). Больше всего пользователей Google Payв группе от 25 до 34 лет. 

 

Samsung Pay традиционно замыкает тройку лидеров: у людей от 35 до 44 лет корейский сервис оказался популярнее, чем Apple Pay, но он не смог обогнать GooglePay.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123688

 

ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ ЧЕК ИЗ БАНКОМАТА ДОКАЗАТЕЛЬСТВОМ ОПЕРАЦИИ?

 

21.08.2019

Каждый раз, когда мы используем банкомат для снятия наличных, перевода денег или оплаты «коммуналки», терминал предлагает напечатать чек. А считается ли эта квитанция платежным документом, который можно использовать в качестве доказательства, если, например, деньги не дойдут до адресата? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

 

По закону кассовый чек, который нам выдают при покупке в любом магазине, является первичным документом учета, который содержит сведения об операции и, соответственно, подтверждает факт расчета. 

 

С чеком из банкомата несколько сложнее. Между кассовым чеком и квитанцией из банкомата есть разница: первый подтверждает факт сделки (покупатель приобрел товар и передал деньги продавцу, продавец удостоверил эти факты кассовым чеком со всей необходимой информацией), второй — лишь то, что кредитная организация провела ту или иную операцию. 

 

«Вопрос о статусе чека из банкомата до сих пор не закрыт. Чек из банкомата подтверждает снятие денег со счета покупателя для перевода их продавцу, но не саму сделку между покупателем и продавцом. При этом банк является лишь посредником в этой операции», — отмечает директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров.

 

«Это полноценный документ, который будет доказательством в случае возникновения каких-либо проблем с операцией. На квитанции или чеке из банкомата, как правило, всегда отражен номер устройства, реквизиты отправителя и получателя, дата операции, контакты банка, а также идентификатор транзакции — уникальный номер, присвоенный в банке для конкретной операции», — объясняет менеджер по продукту IT-компании «АТОЛ» Александр Соколов.

 

Можно ли предъявить чек из банкомата как доказательство операции? Можно. Если же адресат не принимает чек из банкомата в качестве доказательства операции, идите в банк за выпиской о переводе денег с вашего счета на счет получателя.

 

Что делать, если чек из банкомата потерялся? Бывает, что банкомат не выдает чек или квитанция просто потерялась. А доказать факт перевода денег или оплаты коммунальных услуг нужно. По словам Константина Боброва, в таком случае необходимо с паспортом обратиться в банковское отделение: там выдадут справку об операции или о движении средств по вашему счету. «Также в банке можно попросить заверенную печатью и подписями сотрудников банка выписку по счету, подтверждающую, что деньги со счета покупателя были списаны и переведены на счет продавца», — подсказывает он.

«АРГУМЕНТЫ И ФАКТЫ»

https://aif.ru/money/mymoney/yavlyaetsya_li_chek_iz_bankomata_dokazatelstvom_operacii

 

"ТИНЬКОФФ", СБЕРБАНК И АЛЬФА-БАНК ЛИДИРУЮТ СРЕДИ 30 БАНКОВ ПО ЦИФРОВИЗАЦИИ

 

21.08.2019

"Тинькофф", Сбербанк и Альфа-банк стали лидерами среди тридцати российских банков по степени цифровизации, сегодняшние лидеры технологической трансформации в перспективе 2-3 лет изменят расстановку сил в банковском сегменте и будут конкурировать за новый объем рынка, говорится в совместном исследовании компании-разработчика индивидуальных платежных решений VR_Bank и фонда "Сколково", имеющемся в распоряжении агентства "Прайм".

 

По итогам работы банков за первое полугодие 2019 года был составлен рейтинг по их степени цифровизации. Рейтинг основан на данных четырех блоков: финансовые показатели, косвенно отражающие объем расходов кредитных организаций на IT, наличие онлайн-сервисов, доступных клиентам, количество установок и рейтинг приложений для физлиц в AppStore и GooglePlay и анализ качества и скорости обработки обращений в Facebook, "ВKoнтакте", Instagram. В выборку попали банки, которые входили в топ-30 по активам на 31 мая по данным ЦБ РФ. В случае с AppStore количество установок неизвестно, поэтому учитывалось количество отзывов на приложение.

 

"В России катастрофически не хватает отраслевой аналитики и отчетов с понятной методологией, вместе с VR_Bank мы решили исследовать банковский сектор с точки зрения их адаптаций к новым реалиям цифровой экономики…. Лидерами цифрового рейтинга стали партнеры фонда "Сколково" – "Тинькофф Банк" и Сбербанк", – приводятся в документе слова директора центра инноваций Finance & Blockchain фонда "Сколково" Павла Новикова.

 

В топ-10 банков по степени цифровизации также вошли Райффайзенбанк, "Ак Барс", Росбанк, ВТБ, "Русский Стандарт", банк "Санкт-Петербург" и банк "Уралсиб".

 

По мнению экспертов, банк "Санкт-Петербург" "имеет все шансы стать успешным прототипом перехода из классического формата в диджитал": на каждые 100 тысяч клиентов он имеет наименьшее число офисов на территории присутствия. Сбербанк, который заработал за шесть месяцев почти половину прибыли сектора, имеет самую низкую долю расходов на НИОКР, лицензионное ПО и телекоммуникации в общих операционных расходах за 2018 год. Причин этому может быть несколько, как особенности управленческой отчетности, так и то, что работа выполнялась в большей степени штатными специалистами, чем передавалась вендорам, говорится в документе.

 

"Именно сегодняшние лидеры технологической трансформации бизнеса в перспективе 2-3 лет изменят расстановку сил в банковском сегменте и будут конкурировать за новый объем рынка. Тренд к переходу с веб на мобильный доступ в банк происходит в течение последних пяти лет, при этом качество и перечень услуг, доступных в онлайне, у кредитных организаций до сих пор сильно разнится", — пишут авторы исследования.

 

По мнению финансового директора VR_Bank Романа Ромашевского, банки в 2019 году будут расширять собственные digital-команды с компетенциями бизнеса, IT и маркетинга, пониманием глобальной экономической повестки, а также привлекать финтех-компании для реализации стратегии ускоренного роста.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20190821/830255264.html

 

#ОДЕНЬГАХПРОСТО: ОТКУДА ПОЯВЛЯЮТСЯ НЕПРОШЕНЫЕ КРЕДИТКИ И ЧТО С НИМИ ДЕЛАТЬ

 

21.08.2019

Банк может выпустить на имя клиента кредитку, даже если он об этом не просил. Как такое возможно, чем чревато и что делать дальше?

 

Несколько лет назад кредитная карта вполне могла оказаться в почтовом ящике ничего о ней не подозревающего клиента. Финансовые организации рассылали такой «рекламный» пластик довольно активно. Это были предодобренные кредитки с уже установленным лимитом, клиенту их оставалось только активировать.

 

Поскольку практика рассылки карточек с данными клиентов по почте была не всегда безопасна, крупные банки от нее постепенно отказались. Но предодобренные кредитки остались. Например, банк может прислать такую с курьером или персональным менеджером — в довесок к другим продуктам, которые заказал клиент. Еще один вариант — когда банк в рамках маркетинговой кампании присылает СМС-сообщение о выпуске предодобренной кредитки и приглашает прийти за ней в офис. Наконец, клиент и вовсе может внезапно для себя обнаружить новый кредитный счет в своем мобильном банке.

 

Предодобренный пластик банки обычно предлагают потенциально качественным заемщикам — зарплатникам, с хорошей кредитной историей и открытыми вкладами. «Преимуществом для клиента является льготное обслуживание, пониженная процентная ставка или другие специальные условия по сравнению со стандартными карточными продуктами», — рассказывает эксперт Банки.руОльга Станчак. Однако далеко не все клиенты рады оказаться в числе «избранных» заемщиков, тем более если они не планировали становиться заемщиками вовсе.

 

Неожиданная кредитка — не всегда предодобренная и необязательно выпущена по инициативе банка. Клиент может и не догадываться, что сам попросил выпустить ему карту. Например, если он подписал заявление на получение потребкредита, не заметив в нем пункта о выпуске пластика.

 

Сюрпризу в виде кредитной карты, даже с самыми выгодными условиями обслуживания, обрадуется не каждый. В «Народном рейтинге» Банки.ру можно обнаружить множество жалоб на такие непрошеные кредитки.

 

Некоторые люди опасаются, что им придется платить за обслуживание выпущенной карты или идти в отделение банка для отказа от нее. На самом деле, пока клиент не подписал договор и не активировал карту, обязательств перед банком у него не возникает. То есть никаких комиссий за выпуск предодобренного пластика или платы за обслуживание неактивированной карты быть не должно.

 

Еще одно распространенное опасение — это отметки в кредитной истории и расчет долговой нагрузки. Банки и бюро кредитных историй уверяют, что наличие выпущенной, но не активированной кредитки не должно влиять на скоринговый балл и, соответственно, создавать сложности при обращении за другим займом в дальнейшем.

 

«Предодобренная кредитная карта — это маркетинговое предложение банка, но не кредитное обязательство заемщика, поэтому в кредитной истории она отражаться не должна», — поясняет директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро Екатерина Котова. В идеале отметка в БКИ должна появляться после того, как клиент подписал документы о получении кредитки или иным способом подтвердил ее получение, отмечает заместитель гендиректора «Эквифакса» Игорь Лисянский. Именно в этот момент у банка и клиента возникают обязательства по кредитной карте, и в течение следующих пяти дней соответствующая информация должна быть передана в БКИ и отражена в кредитной истории.

 

«Технически информацию о неактивированной кредитке банк передать может. При этом с момента получения карты заемщиком и до момента ее активации в поле «лимит» у такой карты будет стоять значение «0», — говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Таким образом, добавляет он, на увеличение долговой нагрузки данная карта формально влиять не должна.

 

«В ряде случаев кредиторы передают информацию в бюро кредитных историй, не дожидаясь подтверждения клиентом получения карты», — указывает Лисянский. Для исключения подобных ситуаций он советует время от времени проверять свою кредитную историю. Если банк все же передал информацию о выпущенной без ведома клиента кредитке в БКИ, необходимо ее оспорить, подав соответствующее заявление в бюро кредитных историй.

 

Если на ваше имя выпустили непрошеную кредитку и она ждет вас в отделении банка или почтовом ящике, не стоит закрывать на это глаза. Если пользоваться ею не планируете, нужно обязательно известить об этом банк. Для этого не всегда нужно идти в отделение, иногда достаточно позвонить в контакт-центр. Необходимо убедиться, что карта заблокирована и уничтожена, а также проверить свою кредитную историю.

 

Если вы все же решили не отказываться от такого «подкидыша», внимательно ознакомьтесь с условиями выпуска, обслуживания и погашения кредита перед ее активацией.

«BANKI.RU»

https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10904178

 

ЭКСПЕРТЫ ПОДСЧИТАЛИ УЩЕРБ БАНКОВСКИХ ВКЛАДЧИКОВ ОТ АТАК ХАКЕРОВ

 

21.08.2019

За три года хакерская группа Silence похитила 272 млнрублей.

 

Русскоязычная хакерская группа Silence за три года похитила 272 млн рублей. Деньги похищали с банковских счетов вкладчиков из 30-ти стран Европы и Азии.

 

В 2019 году география преступлений хакеров заметно расширилась. Так, летом были заражены системы банков в Чили, Болгарии и Гане. Всего за три года (в период с июня 2016 года по июнь 2019 года) хакерская группировка атаковала объекты более чем в 30 странах Европы и Азии, в том числе и российские банки. Таковы данные исследования компании Group-IB, сообщает ТАСС.

 

Как выявили аналитики, злоумышленники все чаще придумывают и используют новые методы для проведения атак. Так, сегодня хакеры часто рассылают письма-пустышки большой базе адресов, чтобы актуализировать ее.

«АБН»

https://abnews.ru/2019/08/21/eksperty-podschitali-ushherb-bankovskix-vkladchikov-ot-atak-xakerov/

 

БОГАТЫЕ ВКЛАДЧИКИ ОДНОГО ИЗ БАНКОВ ДАНИИ БУДУТ ПРИПЛАЧИВАТЬ ЗА ХРАНЕНИЕ СРЕДСТВ

 

21.08.2019

Один из крупнейших банков Дании Jyske Bank(Ютландский банк) с 1 декабря 2019 года вводит отрицательную ставку по вкладам частных лиц, превышающим 7,5 миллионов крон (около 1,1 миллиона долларов), сообщил генеральный директор финансового учреждения Андерс Дам.

 

"Депозиты частных лиц в нашем банке увеличиваются примерно на два миллиарда крон (около 300 миллионов долларов – ред.) в квартал. Из-за этих депозитов у нас большой дефицит. Поэтому мы решили принять меры и установить верхнюю планку (для положительной ставки – ред.) в 7,5 миллионов крон", — приводятся его слова на сайте банка.

 

Базовая ставка по депозитам Центробанка Дании сейчас составляет минус 0,65% годовых, по кредитам — чуть выше ноля, 0,05%.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20190820/830253468.html

 

РЕФОРМА СТАВОК В КИТАЕ. ПОЧЕМУ ЭТО ТАК ВАЖНО?

 

21.08.2019

Народный банк Китая во вторник объявил о серьезной реформе системы ключевых процентных ставок, которая сразу же привлекла внимание к вопросу о том, начнется ли реальное монетарное смягчение и когда.

 

Центробанк будет ежемесячно публиковать так называемую ставку для первоклассных заемщиков - бенчмарк, позволяющий привязать стоимость заимствований для компаний и населения к ставкам финансирования, привлекаемого банками на денежных рынках, пишет Bloomberg.

 

Хотя сама эта мера уже должна сбить стоимость заимствований на несколько базисных пунктов, аналитики говорят, что непосредственное снижение инструментов монетарной политики все равно необходимо.

 

 

Даже несмотря на то, что экономика Китая замедляется до минимальных темпов почти за тридцать лет, в условиях усиливающейся конфронтации с США правительство по-прежнему сосредоточено на стабильности, а не на скорости. 

 

Это означает, что в Народном банке Китая не желают прибегать к масштабным стимулам: руководитель департамента монетарной политики Сунь Гофэн сказал во вторник, что возможностей для дальнейшего снижения нормы резервирования банков "не так уж много".

 

"Реформа говорит рынкам, что ЦБ Китая не заинтересован в незамедлительном снижении нормы резервирования или процентных ставок, - сказал Bloomberg экономист в NatwestMarkets по Китаю в Сингапуре Пэйцянь Лю. - Центробанк уделяет больше внимания трансмиссии ставок, которая окажется в фокусе во второй половине года".

 

Объем промышленного производства снизился в июле, после того как во II квартале темпы роста валового внутреннего продукта стали самыми низкими с начала публикации квартальных данных в 1992 г. По мнению многих экспертов, нынешнего подхода недостаточно, чтобы остановить падение экономики, поэтому различные инструменты монетарной политики корректируются. 

 

Реформа процентной ставки сама по себе означает, что Народный банк Китая с меньшей вероятностью будет использовать свою старую базовую ставку кредитования для широкого сокращения расходов в масштабах всей экономики, поскольку уже заявлено, что этот инструмент в конечном итоге будет отменен. 

 

Во вторник была объявлена новая ставка по кредитам на уровне 4,25%, что на 10 базисных пунктов ниже, чем старый эталонный показатель.

 

Власти страны также активизируют поддержку экономики другими методами, в то время как монетарная политика выглядит ограниченной. Так, правительство рассматривает вопрос о том, чтобы позволить провинциям выпускать больше облигаций для инвестиций в инфраструктуру, увеличивая квоту с нынешнего уровня 2,15 трлн юаней ($305 млрд).

 

ИСТОРИЯ ВОПРОСА: Ранее на этой неделе Народный банк Китая установил основную ставку по кредитам сроком на один год на уровне 4,25%. Ранее базовая процентная ставка составляла 4,31%. LPR (ставка по кредитам для первоклассных заемщиков) также опустилась ниже годовой базовой ставки кредитования, которая сейчас составляет 4,35%.

 

Обновленная пятилетняя LPR теперь находится на уровне 4,85%, что ниже пятилетней базовой кредитной ставки в 4,9%.

 

Как писали ранее "Вести. Экономика", согласно механизму процентных ставок, который Народный банк Китая запустил в эти выходные, начиная с 20 числа все новые банковские кредиты с одно- или пятилетними сроками погашения будут привязаны к LPR. 

 

Последняя котировка LPR была рассчитана с использованием ставок, представленных 18 городскими и сельскими банками, включая коммерческих кредиторов, иностранные банки, работающие в Китае, и частные учреждения. Ранее в подобном процессе задействовались только данные 10 крупных китайских банков.

«ВЕСТИ.ЭКОНОМИКА»

https://www.vestifinance.ru/articles/123694

 

ИНФЛЯЦИЯ И ДЕФЛЯЦИЯ. ЧТО ИЗ ЭТОГО ХОРОШО, А ЧТО ПЛОХО?

 

20.08.2019

Снижение цен первое время радует потребителей, но для экономического роста, затянувшись, может стать проблемой. Рассказываем, почему.

 

На неделе с 6 по 12 августа Росстат второй раз в этом году зафиксировал дефляцию — потребительские цены снизились на 0,1%. Аналогичное сокращение ведомство отметило также в последнюю неделю июля.

 

Впрочем, объяснение простое — сезонный фактор. В конце лета — начале осени цены традиционно тормозят из-за удешевления сельскохозяйственной продукции на фоне сбора урожая. Снижение стоимости продовольствия в это время, как правило, перекрывает рост цен на другие товары. Так, ЦБ еще в июне допускал дефляцию в летние месяцы и в сентябре. Тем более что 0,1% — это практически в рамках статистической погрешности, отмечают эксперты.

 

Факторов, которые бы свидетельствовали о возможности серьезной и длительной дефляции в России, просто нет. Тем более власти и не могут ее допустить — как показывает опыт развитых стран, она только тормозит экономику, подавляя потребительский спрос.

 

В современной экономике в чистом виде дефляция в принципе встречается редко и носит сезонный характер — как раз на отраслевых рынках. В основном же протекает в виде бифляции — когда одновременно растут цены на товары, которые покупают в рамках основного дохода, и снижается стоимость товаров длительного пользования, которые часто покупают в кредит.

 

Инфляцию традиционно считают явлением негативным, но делает ли это дефляцию, наоборот, позитивным? Едва ли. Умеренное снижение стоимости некоторых товаров — вроде продовольствия или энергии — действительно может иметь некоторое положительное влияние на потребительские расходы. Но во многом все зависит от причин, которые привели к дефляции, и периода, на который она растянулась.

 

Цены могут начать падать из-за снижения спроса на продукцию, увеличения объемов предложения, перепроизводства товаров или роста спроса на деньги. Из положительных причин дефляции отмечают ситуацию, когда цены падают из-за улучшения технологии производства и последующего увеличения объемов товаров. Например, как происходит с нынешней бытовой электроникой — более сложной, чем когда-либо раньше, но при этом сравнительно более доступной.

 

Но после Второй мировой войны о дефляции говорили редко, отметили специалисты НИУ ВШЭ. Главным "врагом" для экономик стала инфляция, которая не отступила даже в 1970-е — во время спада из-за роста нефтяных цен и породила термин "стагфляция". Ситуация, когда экономический спад сочетается с ростом цен. Дефляция же стала представлять скорее академический интерес.

 

Аномалией на этом фоне стала Япония, столкнувшаяся с остановкой экономического роста после лопнувшего в 1990 году пузыря на финансовом рынке. Десятилетие после этого назвали "потерянным", за ним последовало второе, и страна до сих пор активно борется за инфляцию. Формально целевого показателя в 2% ей удалось достичь и превысить в 2014 году, но сейчас он вновь колеблется на уровне примерно 1%. Хотя остальные показатели при этом остаются довольно хорошими: высокие уровень жизни населения и продолжительность жизни, а также налицо научно технический-прогресс.

 

Что же плохого в дефляции? "Если инфляция — это джинн, то дефляция — это орк, с которым нужно решительно бороться", — предупреждала в 2014 году бывшая тогда главой Международного валютного фонда (МВФ) Кристин Лагард.

 

Главным образом, при снижении цен люди перестают тратить. Ведь зачем? Если можно подождать и позже купить за те же деньги чуть больше, чем раньше. Но если спрос падает, то нет и необходимости производить товары в том же объеме. Производство сокращается, а это ведет к замедлению экономического роста.

 

И раз в дефляционной экономике цены падают, бизнес вынужден сокращать расходы, в том числе и пытатьсяснижать заработную плату. Возникает замкнутый круг — люди теряют работу, из-за безработицы не могут позволить себе покупки, что приводит к дальнейшему снижению спроса.

 

При этом потребители предпочитают делать сбережения, а не брать кредиты. Ведь возвращать проценты большие, чем сам кредит, заемщикам, естественно, не выгодно. Хотя, если дела в экономике идут хорошо, то этот эффект можно компенсировать низкими процентными ставками. В противном случае даже их может оказаться недостаточно. Проблема, которая становится все актуальнее для европейских государств, у которых специалисты тоже видят симптомы "японской болезни". "Здоровые" кредиты экономике нужны. С одной стороны, они позволяют предприятиям расширять производства. С другой, поддерживают потребительский спрос, который также помогает в развитии бизнеса.

 

Кругман также обращал внимание на ухудшение положений заемщиков — дефляция усугубляет реальное бремя их долга. Ведь доходы сокращаются, а долг остается прежним. В итоге возрастает число невозвратов, и когда финансовый сектор становится неустойчивым, вкладчики начинают снимать сбережения, боясь потерять их. А вот инфляция, наоборот, приводит к размыванию долга во времени.

 

Слишком высокий рост цен тоже никого не обрадует. Если процентные ставки его не покрывают, то он всегда уменьшает ценность денег. И чем этот рост выше, тем меньше шансов, что вкладчики получат какую-то прибыль с вложений, так что клиенты банков и в этом случае могут начать снимать деньги. Кроме того, высокая инфляция еще и непредсказуема — может разгоняться или двигаться скачками. Это повышает нестабильность на финансовых рынках и лишает предпринимателей стимула брать кредиты на длительный срок.

 

Полезной экономисты называют низкую или умеренную инфляцию, которая находится под контролем, — до 2−3% в год для общемировой экономики. Для России оптимальный уровень сейчас 4%, подчеркивает ЦБ. Он уже долгое время ориентируется именно на эту цифру как целевую.

 

Регулятор также объясняет, почему отдельные потребители зачастую не чувствуют на себе эффект от снижения официальной инфляции.

 

- Личная потребительская корзина может сильно отличаться от той, что использует при расчетах Росстат.

 

-В разных регионах цены растут по-разному.

 

-Кроме того, инфляция — это суммарный индекс, а значит, по нему нельзя судить о цене на какой-то один товар. Стоимость отдельных видов продуктов может меняться довольно сильно, но при этом их доля в корзине невелика, а значит они мало влияют на показатель.

 

-И остается личное восприятие — скачок цен потребители всегда запоминают отчетливее снижения.

 

А СМИ напоминают слова экономиста и философа Людвига фон Мизеса о том, что "инфляция — это не стихийное бедствие, катастрофа или болезнь. Это политика. Политика, которая может меняться".

«ТАСС»

https://tass.ru/ekonomika/6778763

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

41

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован